- Как проводит Росгосстрах страхование дома?
- Общие правила страхования дома
- Требования
- К заявителю
- К недвижимости
- Тарифы и факторы, влияющие на стоимость услуги
- Различные программы
- «Дом Актив»
- «Дом Престиж»
- Пошаговая инструкция
- Грамотный подбор программы
- Подготовка бумаг
- Подача заявления
- Заключение договора
- Продление договора
- Страхование частных домов и дач
- О полисе
- Набор рисков
- Страхование дома: как застраховать частную жилую дачу от пожара, стоимость страховки дачного домика
- Преимущества страхования дома
- Для чего необходимо страховать недвижимое имущество?
- Виды страховых полисов для недвижимости
- Расценки на страховые услуги
- Какие факторы влияют на стоимость страховки?
- Количество рисков, включенных в полис
- Особенности эксплуатации дома
- Присутствие защитных систем
- Цена стройматериалов
- Срок использования здания
- Как оформить страхование дома?
- Выбор страхового агентства и пакета страхового полиса
- Вызов оценщика из СК
- Сбор необходимых документов
- Подписание договора
- Что делать, если произошел страховой случай?
Как проводит Росгосстрах страхование дома?
Одной из самых известных и надежных страховых компаний в России является Росгосстрах.
Данная фирма предлагает множество страховых программ, в том числе и страхование недвижимости, такой как квартиры или частные дома.
В этой статье пойдет речь именно об особенностях страхования частных домов в Росгосстрахе.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !
Общие правила страхования дома
По общим правилам, которые указаны в договоре, застраховать имущество может не только владелец жилья, но и другое физическое и или юридическое лицо, которое заинтересовано в сохранности этого имущества. Также к общим правилам для страхования классика для частных домов относятся следующие положения:
- Страхователь может застраховать не только дом, но и дополнительные постройки хозяйственного назначения, а также заборы, калитки, незавершенные постройки, домашнее имущество и земельный участок. Главное – указать это в договоре.
- Страхователь может сам выбрать пункты договора, при которых может возникнуть страховой случай, то есть самостоятельно решить от чего страховать дом, например, от пожара, взлома и так далее.
- Страховая сумма на недвижимость устанавливается по соглашению обеих сторон.
- Размер стоимости услуги зависит от количества страховых случаев, прописанных в договоре.
Требования
Для тех, кто собирается страховать дом впервые, важно знать критерии, которые компания предъявляет к страхователю и к частной недвижимости.
К заявителю
Стать страхователем частного дома может любой человек, достигший 18-летнего возраста. Не обязательно даже то, чтобы он являлся собственником недвижимости. Важно только чтобы у него на руках имелись документы на строение. Кроме физических лиц, заявителями могут являться юридические лица или индивидуальные предприниматели.
К недвижимости
Росгосстрах осуществляет страхование домов частного типа, которые соответствуют следующим критериям:
- износ недвижимости не превышает 75%;
- дом не должен требовать капитального ремонта;
- дом не должен находиться в зоне ЧС.
Тарифы и факторы, влияющие на стоимость услуги
Сколько стоит застраховать дом? Точную цену на страховку частного дома можно узнать только при составлении договора, так как она зависит от множества причин.
К таким факторам, от которых зависит стоимость услуги, относятся характеристики и цены самой недвижимости, а также перечень рисков, от которых она страхуется. Для удобства клиентов на сайте Росгосстраха есть специальный калькулятор, при помощи которого можно узнать приблизительную стоимость.
Если заявитель выбрал минимальный тариф, который чаще всего характеризуется небольшими процентами и облегченной процедурой оформления, то сумма выплаты, в случае наступления страхового случая, тоже окажется небольшой. Чем выше будет стоимость тарифа, тем большую сумму выплатит заявителю страховая.
В Росгосстрахе максимальная стоимость страхования жилого дома может достигать 1,5% от цены страхуемого имущества. Также клиенту могут предложить рассрочку, при которой первая часть стоимости услуг оплачивается при заключении договора, а вторая – через несколько месяцев.
О том, от чего зависит стоимость полиса и каковы ценовые предложения различных компаний, рассказывается тут.
Различные программы
На 2017 год в компании Росгосстрах функционируют два варианта программы страхования частных домов, а именно «Дом Актив» и «Дом престиж». Для более полной картины, нужно рассмотреть данные предложения
«Дом Актив»
Эта программа рассчитана специально для страхования недвижимости, которая имеет средний или низкий показатель рыночной стоимости. Такой продукт характеризуется быстрым оформлением, так как от клиента не требуется заполнение страхового заявления. По этому виду страховой программы заявитель может застраховать деревянный дом, хозяйственные постройки, отделку строения, а также домашнее имущество (об особенностях страхования деревянных домов читайте тут). Срок действия договора «Дом Актив» составляет 1 год.
«Дом Престиж»
Данное предложение распространяется на дома высокой ценой категории. Стоимость услуг при таком страховании дороже, но и выплата при наступлении страхового случая тоже намного больше. Клиентам, желающим заключить такой договор, предлагают гибкие условия страхования каждого объекта.
Заявитель может включить в договор не только внутреннее имущество, но и внешнее оборудование, а также ландшафтный дизайн участка, на котором расположена страхуемая недвижимость. Кроме того, страхователь может застраховать и дорогостоящее имущество, находящееся в доме, например антиквариат и так далее.
Пошаговая инструкция
Грамотный подбор программы
Выбор программы очень важен для того чтобы страхование было выгодным. Поэтому перед тем, как заключить договор, нужно определиться с тем, какое из двух предложений подходит в конкретном случае. Такое решение лучше разобрать на примере.
Например: Владельцу частного дома нужно застраховать дом от пожара в деревне. В этом случае, ему нужно проанализировать стоимость этого жилья и имеющегося там имущества. Если дом является дачным, и внутри него нет никаких богатств, а также на участке нет уникальных построек, то лучше всего выбрать программу «Дом Актив». Она позволяет застраховать дом от пожара и других основных страховых случаев и при этом имеет невысокую стоимость.
Если же дом является основным местом жительства и относится к ценной недвижимости, то лучше застраховать его по программе «Дом престиж». Такой продукт тоже включает в себя страхование от пожара, но по данной программе пакет страховых случаев можно существенно расширить. Хотя такая программа и достаточно дорогостоящая, но зато страховая выплата может покрыть ущерб.
Подготовка бумаг
Пакет бумаг для страхования дома должен включать следующую документацию:
- паспорт заявителя или документ о регистрации юридического лица;
- свидетельство о праве владения или пользования страхуемым имуществом, например, доверенность о заключение страхового договора;
- отчет об оценке имущества или другая документация, которая дает возможность компании установить стоимость дома.
В некоторых случаях, компания сама может произвести оценку имущества или даже застраховать дом без нее.
Подача заявления
Этот шаг можно пропустить тем, кто собирается заключить с компанией договор « Дом Актив», так как для этой программы доступно быстрое оформление без заключения договора. А вот для программы «Дом Престиж» заявление написать необходимо.
Никакой сложности при этом возникнуть не должно, так как работники страховой компании помогают своим клиентам в заполнение заявления. На специальном бланке нужно указать ФИО заявителя, адрес дома, страховые случаи, на которые распространяется страхование, а также имущество, которое нужно застраховать.
Заключение договора
Завершающим этапом является заключение договора с компанией. В этом документе прописываются все положения страховки, поэтому заявитель должен очень внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора.
Особое внимание нужно обратить на то, нет ли в нем дополнительных страховых случаев, на которые страхователь не согласен. Также, при прочтении договора нужно изучить пункты о том, из-за чего заявителю может быть отказано в выплате.
При обнаружении ошибок и моментов, с которыми заявитель не согласен, нужно указать на них работнику организации, чтобы он переделал договор.
Продление договора
По истечению срока страхового договора, заявитель может обратиться за продлением договора. При этом если страхователь не хочет менять условия, то заявление писать не нужно. В некоторых случаях компания может попросить бумаги о новой оценке недвижимости или сама оценить износ здания. При изменении условий договор нужно будет составлять заново.
Компанию Росгосстрах выбирает огромное множество людей. Это можно объяснить огромным выбором страховых программ и надежностью организации. Зарекомендовала себя эта организация и в страховании частных домов, о нюансах которого было рассказано выше.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Источник статьи: http://svoe.guru/zhilaya-sobstvennost/strahovanie-zhilaya-sobstvennost/chastnogo-doma/rosgosstrah.html
Страхование частных домов и дач
«Ваше жилье» — новая удобная программа страхования для владельцев домов и дач. В полис уже включен оптимальный набор рисков: повреждение отделки, инженерного оборудования и движимого имущества, гражданская ответственность владельца, а также юридические расходы. Полис можно оформить онлайн по фиксированной цене, без осмотра строения и описи имущества.
- компенсация убытков при повреждении отделки, инженерного оборудования и движимого имущества
- компенсация убытков в случае ответственности перед соседями
- юридическая помощь 24/7.
В полисе предусмотрен оптимальный набор рисков и страхового покрытия. Вы можете выбрать один из двух вариантов программы, который наиболее вам подходит. Срок действия полиса в обоих варианта — 1 год.
О полисе
Страховой полис «Ваше жилье» необходим для владельцев строений — любимый дом можно застраховать онлайн, без осмотра и описи имущества.
Мы компенсируем убытки в случае повреждения отделки, инженерного оборудования (в том числе газового) и движимого имущества (мебели, бытовой техники, предметов интерьера, одежды и пр.). Также в страховку входит гражданская ответственность и юридические услуги.
Гражданская ответственность — это ваша ответственность перед соседями. Мы компенсируем убытки, если, например, на соседний дом перекинется пожар или упадет дерево с вашего участка и т.п.
В рамках юридической помощи вы можете получать консультации по вопросам имущества, налогов и защиты ваших прав в любое время.
Набор рисков
В полисе предусмотрен оптимальный набор рисков и страхового покрытия. Вы можете выбрать один из двух вариантов программы, который наиболее вам подходит. Срок действия полиса в обоих варианта — 1 год.
| Риски | Вариант 1 | Вариант 2 |
|---|---|---|
| Внутренняя отделка и инженерное оборудование | 400 000 рублей | 1 000 000 рублей |
| Домашнее имущество | 250 000 | 600 000 |
| Гражданская ответственность | 450 000 рублей | 900 000 рублей |
| Финансовые риски | 30 000 рублей | 50 000 рублей |
| Общая страховая сумма | 1 130 000 рублей | 2 550 000 рублей |
| Сервисная составляющая | Юридическая помощь | Юридическая помощь |
Риски, включенные в полис:
- пожар
- удар молнии
- взрыв
- воздействие жидкости (при аварии канализации, отопления и других инженерных систем)
- стихийные бедствия
- кража, хулиганство, вандализм
- внешнее воздействие (падение летательных аппаратов, деревьев, наезд транспорта)
- террористический акт.
Источник статьи: http://www.rgs.ru/online/vz/calc/index.wbp
Страхование дома: как застраховать частную жилую дачу от пожара, стоимость страховки дачного домика
Страхование дома, дачи, коттеджа – распространенный страховой продукт. Каждый крупный страховщик предлагает подобную услугу для физлиц, юрлиц. При оформлении страховки клиент может сам выбрать количество рисков, размер страхового покрытия и другие характеристики подписываемого соглашения – с учетом требований и пожеланий сотрудники страховой компании рассчитают стоимость полиса.
Преимущества страхования дома
Если застраховать дом, то можно избавить себя от существенных финансовых затрат в случае повреждения, полного разрушения недвижимого имущества из-за пожара, потопа, действий злоумышленников и других факторов.
К достоинствам оформления страховки на дом относят:
- получение гарантированной денежной компенсации, если наступает страховой случай;
- возможность выбрать перечень рисков (пожар, потоп, стихийные бедствия и т. д.);
- сравнительно невысокая стоимость страхования;
- оформление страховки – дело добровольное.
Важно! Застраховать дом и иное недвижимое имущество принудительно необходимо при оформлении ипотечного договора. Компенсация выплачивается банку, а заемщик получает лишь разницу, соответствующую размеру частично погашенного кредита.
Для чего необходимо страховать недвижимое имущество?
Застраховать дачу, баню и дом в деревне или в городской черте можно от различных рисков. Клиент страховщика выбирает их сам – из предложенных сотрудниками страховой компании (перечень доступных рисков варьируется от одной страховой организации к другой, поэтому перед тем, как оформить полис, нужно посетить несколько фирм).
Наиболее востребованными рисками являются:
- Пожар. Сюда же включаются последствия, вызванные задымлением, распространением гари, воздействием воды (из-за соответствующих действий пожарных служб).
- Воздействие воды. В эту категорию относят: прорыв водопроводных, отопительных труб, выход из строя канализационной системы, бытового оборудования, работающего с водой, и т. д.
- Противоправные действия злоумышленников. В эту группу входят: проникновение в дом со взломом с целью кражи имущества, умышленное нанесение ущерба имуществу клиента, намеренный поджог и т. п.
- Взрыв (из-за неполадок работы газового оборудования, котлов отопления, бойлеров, топливных генераторов и других агрегатов, работающих со взрывоопасными веществами и/или под высоким давлением).
- Стихийные бедствия (град, мощные порывы ветра, молния, весеннее половодье).
- Террористический акт.
- Иные обстоятельства. Ситуации, которые, после консультации с сотрудником страховой фирмы, можно добавить в полис и застраховать дом.
Это лишь небольшой список того, от чего можно сейчас в РФ застраховать дом. Перечень рисков в договоре выбирает страхователь.
Интересно! Наиболее распространенный риск – от пожара. Многие люди оформляют страховку на дачный деревянный или загородный дом, выбирая из предложенного перечня рисков только пожар и наводнение. В этой ситуации, если недвижимость будет повреждена или разрушена по иным причинам, в денежной компенсации страхователю откажут .
Виды страховых полисов для недвижимости
Российский рынок страхования предлагает застраховать жилые дома, загородные участки и дачи от пожара и иных рисков, используя различные программы на выбор.
Выделяются следующие виды страхования для загородных домов:
- Титульное . Программа актуальна для собственников недвижимости, которые приобрели имущество, но опасаются, что в будущем оформленная сделка по тем или иным причинам будет признана незаконной (наличие обременения, ошибки в оформлении документации и т. д.).
- Ипотечное. Обязательный продукт от кредитных учреждений. Если не застраховать ипотечное жилье от пожара и иных рисков, то кредит банк не выдаст.
- От утраты имущества . Страховщики откажут в оформлении такой страховки, если сооружение признано аварийным, либо является откровенно ветхим. Полис обеспечивает для собственников защиту от разрушения строения, связанного с некачественными строительными, ремонтными работами, дешевыми используемыми металлоконструкциями.
- Гражданской ответственности . Страхователь, если неумышленно нанесет своими действиями ущерб третьим лицам (например, затопит их), то страховая организация выплатит компенсацию пострадавшим.
- На время ремонта. Если в доме проводятся капитальные ремонтные работы, то можно застраховать сооружение (полностью всё здание, имущество, которое в нем находится), отдельные конструктивные элементы. Также страховка зачастую оформляется на новое инженерное оборудование и отделку, которые появились после проведения ремонтных работ.
Важно! Незарегистрированные дома и строения страховать нельзя. Это законодательное требование. Крупные страховые организации не будут рассматривать подобные предложения от потенциальных клиентов.
Расценки на страховые услуги
Страхование имущества от потопа, пожара и других рисков позволяет получить гарантированные выплаты от страховщика, если наступает страховой случай. Стоимость страховки индивидуальна в каждом случае. Расценки на комплексную страховку зданий и сооружений начинаются от 2-3 тыс. рублей (минимальное число рисков, минимальная верхняя граница компенсации).
Интересно! Популярная услуга – коробочное страхование. Такая страховка на дом от пожара оформляется быстро, без осмотра объекта экспертом. Некоторые страховщики предлагают получить полис онлайн прямо на их сайте.
Оформляя страховку на дом, в договоре прописываются несколько категорий, между которыми осуществляется распределение суммы страховой выплаты. Этими категориями обычно являются:
- конструктив сооружения (стеновые конструкции, плиты перекрытия, оконные, дверные системы);
- коммуникационные системы (канализация, отопление, электропроводка, водопровод);
- отделка, выполненный ремонт (обои, финишные напольные покрытия, декоративные элементы);
- мебель, техника.
Важно! Практически все крупные страховщики на своем сайте предлагают воспользоваться калькулятором страховки. С его помощью можно примерно определить стоимость будущего страхования дома.
Какие факторы влияют на стоимость страховки?
Существует множество факторов, влияющих на окончательную цену полиса. Выделяются следующие:
- общее число рисков, добавленных в договор;
- особенности эксплуатации строения;
- наличие в доме сигнализации, защитных устройств;
- стоимость строительных материалов, использованных для проведения ремонта;
- сроки эксплуатации сооружения;
- текущее состояние недвижимого имущества;
- наличие ипотечного кредита у страхователя;
- расположение объекта (регион, отдаленность от крупного города).
Количество рисков, включенных в полис
Основной фактор, влияющий на стоимость страховки. Застраховать дом можно от одного или нескольких рисков. С добавлением каждого из них увеличивается и стоимость страхования дома. Можно позвонить или спросить сотрудников страховщика, сколько стоит застраховать частный дом или дачу с определенным количеством возможных страховых случаев.
Наиболее популярные из них:
- пожар;
- наводнение;
- кража;
- воздействие стихийных бедствий;
- противоправные действия третьих лиц;
- умышленная порча имущества.
Особенности эксплуатации дома
Размытое понятие, которое учитывают все страховщики при определении стоимости страховки.
Страхуемое жилье может использоваться по-разному:
- сезонное или круглогодичное проживание;
- количество постоянно проживающих человек;
- использование в доме того или иного опасного оборудования (генератор, бойлер и т. п.).
Присутствие защитных систем
Стоимость страховки от пожара имеет свойство не только увеличиваться, но и уменьшаться. Если хозяева жилья заинтересованы в его благополучии, то и страховщик снизит тариф, если в здании установлены:
- сигнализация от взлома;
- датчики задымления, наличия газа в воздухе.
В этом случае взрыв газа и пожар маловероятны, либо высока вероятность, что чрезвычайная ситуация будет быстро нивелирована оперативно прибывшими службами. Если сооружение построено из качественных стройматериалов и конструкций, которые устойчивы к пожару, то страховая фирма также снизит тариф.
Цена стройматериалов
Использование при строительстве дома качественных, проверенных, противопожарных материалов – это возможность застраховать строение от пожара по минимальной ставке. Если здание возведено таким образом, что при локальном возникновении пожара огонь не будет распространяться на соседние помещения (либо этот процесс будет происходить крайне медленно), эксперт страховщика обязательно это учтет при оценке.
Срок использования здания
Длительность эксплуатации дома напрямую влияет на окончательную стоимость страховки здания от пожара, разрушения и иных страховых случаев. Ветхие и аварийные дома никто страховать не будет. Застраховать можно крепкие, проверенные сооружения, которые гарантированно простоят еще не один десяток лет. Решение принимается экспертом, который проверяет здание и оценивает его характеристики.
Как оформить страхование дома?
В качестве страхователя могут выступать: собственник, члены его семьи, лица, арендующие дом. Правила страхования имущества физических лиц установлены законами РФ, страховщиками. Для физлиц и юрлиц они обычно отличаются.
В них содержатся следующие пункты:
- общие положения;
- сроки действия страховки;
- стоимость оформления полиса;
- перечень доступных рисков;
- список условий выплаты компенсации;
- возможные объекты страхования от пожара;
- разъяснения используемой терминологии;
- порядок установления стоимости недвижимости, размеров нанесенного ущерба, денежных компенсаций;
- процедура перевода компенсации на счет страхователя;
- порядок разрешения споров.
Выбор страхового агентства и пакета страхового полиса
Страховые компании предлагают персональные условия страхования недвижимости для физлиц. Застраховать можно следующие объекты:
- комнаты, помещения;
- объекты незавершенного строительства;
- коттеджи, загородные и частные дома, дачи, хозяйственные постройки;
- объекты капитального строительства.
Исключения из страхового покрытия – любые события, которые по основным свойствам и характеристикам являются страховым случаем, но на их последствия покрытие не распространяется. К таким исключениям относят: военные действия, попытки страхователя совершить противоправные действия, нанесение ущерба застрахованному имуществу в состоянии алкогольного или наркотического опьянения и т. д.
Крупные страховые организации в России предлагают следующие условия страхования домов от пожара и иных рисков:
- «Росгосстрах». Предлагаемые программы позволяют застраховать различные объекты: загородные дома, хозяйственные постройки, дачи, в том числе и те, которые были возведены по эксклюзивным проектам и построены с применением специальных стройматериалов.
- СОГАЗ. Компания предлагает взаимовыгодные условия страхования объектов от пожаров, потопов, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц.
- Ингосстрах. Помимо основного объекта, страхователь также имеет возможность дополнительно застраховать отдельные конструктивные элементы здания, инженерное оборудование, отделку, движимое имущество, гражданскую ответственность.
- «Сбербанк Страхование». Можно выбрать подходящую сумму страховки, ежемесячный процент ее выплаты, экономить до 10% стоимости полиса, оплачивая услуги бонусами «Спасибо». Денежные компенсации размеров до 100 000 рублей «Сбербанк» платит без предоставления справок.
- «Альфа Страхование». В компании «Альфа Страхование» можно застраховать: дома постоянного и сезонного проживания, таунхаусы, коттеджи, различные постройки (находящиеся на территории собственника), движимое имущество, ценности, гражданскую ответственность перед третьими лицами.
Сложно сказать, где лучше застраховать дом. Но необходимо выбирать крупную и проверенную фирму, предлагающую на выбор большое количество программ и страховых продуктов, имеющую множество отзывов в интернете.
Вызов оценщика из СК
Перед подписанием договора со страховщиком необходимо, чтобы эксперт приехал на страхуемый объект, осмотрел его, проверил всё, что требуется. Именно этот специалист составит акт (согласно ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»), а также даст рекомендации страховой компании относительно итоговой стоимости страхования и о том, стоит ли вообще работать с клиентом.
Сбор необходимых документов
Перечень требуемой документации выглядит следующим образом:
- гражданский паспорт РФ;
- бумаги, которые подтвердят право собственности на недвижимость (либо наличие имущественного интереса);
- заявление на имя директора страховой фирмы ( образец ).
Подписание договора
Соглашение с прописанными страховыми случаями, сроками, рисками (пожар, наводнение, кража, разрушение объекта и т. д.), правами и обязанностями сторон и другими пунктами подписывается в офисе страховщика после проведения оценки недвижимости и изучения акта, составленного экспертом.
Если говорить о том, как правильно застраховать дом, то стоит отметить, что обязательно надо изучить подписываемый договор – важно, чтобы оговоренные условия полностью соответствовали тем, которые указаны в соглашении.
Что делать, если произошел страховой случай?
Порядок действий, в соответствии с рекомендациями страховых фирм, должен быть следующим:
- Немедленное обращение в экстренные службы (МЧС, полиция, газовая служба).
- Совершение действий, направленных на спасение и сохранение имущества, если они не несут опасности для человека.
- Обращение в страховую фирму, уведомление о случившемся. В соглашении обязательно прописываются сроки, в течение которых нужно уведомить страховщика.
- Сбор документации (список также есть в договоре, можно уточнить по горячей линии компании).
- Общение с экспертом/оценщиком.
- Получение денежной компенсации.
Страхование дома от пожара – обычная практика, которая применяется не только людьми, являющимися ипотечными заемщиками. Крупные страховые фирмы предлагают различные программы и продукты, различающиеся по стоимости, срокам, списку рисков, поэтому каждое физическое лицо может выбрать страховку, учитывая ее стоимость и условия.
Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-doma-kak-zastrahovat-chastnuiu-jiluiu-dachu-ot-pojara-stoimost-strahovki-dachnogo-domika-5def851eecfb8000b0ab44c1
