Страхование бани на дачном участке

Можно ли застраховать баню?

На сегодняшний день существует несколько способов защиты собственной загородной недвижимости: садоводы на свои средства нанимают охрану, занимаются установкой сигнализации и надежных замков, а также активно пользуются услугами страховых компаний (СК). Страхование недвижимости становится одним из самых востребованных направлений данной сферы. Часто у многих владельцев садоводческих земельных участков возникают следующие вопросы: можно ли застраховать баню, и от каких рисков чаще всего страхуют такие строения? Каковы преимущества и недостатки подобного страхования? В нашей статье представлена исчерпывающая информация по указанной теме, а также даны советы по возможному уменьшению стоимости страхового полиса.

Экспресс-полис при страховании бани

Следует знать, что не каждая СК возьмется оформлять страховку на баню без страхования главного строения — домика, тем более если недвижимость располагается недалеко от водоема. В таком случае возможно оформление экспресс-полиса со всеми его достоинствами: не надо заполнять заявление, предоставлять дополнительную документацию и вызывать представителя страховой организации. Допускается предъявление одних лишь фотографий бани. Клиент имеет право воспользоваться рассрочкой по оплате. К недостаткам полиса относятся такие моменты, как:

• Начало действия страховой защиты (период ожидания 5-7 дней). Если страховой случай (кража, пожар и т.д.) произошел в течение указанного срока, денежное возмещение выплачено не будет. Подобным образом страховщик предотвращает возможное мошенничество;
• Предоставление документов страхователем, подтверждающих его право владения недвижимостью при наступлении страховой ситуации. При отсутствии подобных документов в компенсации может быть отказано;
• Общий размер страховой суммы ограничен.

Возможность выбора также отсутствует. Страховка одного и того же строения с баней будет дороже по сравнению с комплексным классическим страхованием на 15-20%. Однако если размер урона не достигает 30 тысяч рублей, некоторые фирмы возмещают убытки, не требуя при этом справок от пожарных служб, полиции либо Гидрометцентра. Например, страховая компания «МАКС» осуществляет выплату компенсации без справок и доказательств, если ущерб составил менее 15 тысяч рублей.

Особенности оформления договора

Классическое страхование загородного жилья, а также бань, гаражей, хозпостроек, учитывает клиентский выбор страховых рисков и индивидуальные особенности строений. Таким образом может быть подобрана оптимальная страховая защита: предусмотрен приезд агента, осмотр и оценивание страхуемого имущества — это увеличивает стоимость страховки на 5-20%. Если собственник взялся сам за оценку построек, их цена может оказаться завышенной (последует переплата полиса) или заниженной (компенсации не хватит на покрытие урона).

Владелец земельного надела вправе застраховать от различных угроз все строения, находящиеся на участке, то есть может быть застрахована и баня. При этом в договоре страхования прописываются подробные сведения о ней: наличие коммуникаций, инвентаря, мебели, отделочных работ. Для оформления страхового полиса на баню гражданин, как правило, должен предоставить следующий перечень документов:

• Собственный паспорт (копия);
• План и фото постройки;
• Оценка имущества с рассчитанной страховой премией;
• Свидетельство о праве собственности на земельный участок;
• Опись имущества.

При подписании соответствующего договора страхователь должен проконтролировать включение в документ всевозможных рисков. В большинстве случаев баню страхуют от пожаров, неполадок с коммуникациями, взрывов, кражи со взломом, электротехнических угроз.

Стоимость полиса

Обычно банная постройка обладает относительно невысокой оценочной стоимостью, страховой тариф составляет 0,5-1%. Данный показатель рассчитывается согласно различным поправочным коэффициентам и характеристиками строения. Стоимость страховки можно снизить при помощи указанных ниже способов:

• Усиление безопасности постройки значительно уменьшит размер страхового взноса. К таким мерам относится установка сертифицированного оборудования, пожарной сигнализации;
• Сезонные скидки СК;
• Бонусы за владение несколькими страховками одного страховщика (автокаско, ДМС и т.д.);
• Выбор страхования с безусловной франшизой. Она предусматривает четко оговоренную сумму: если понесенный урон ниже указанного размера, страхователь ничего не получит. СК начинает свою работу только при более высоких имущественных потерях;
• Комплексное страхование. К примеру, включение в один договор загородного дома, гаража и бани. Страхователь вправе делать выбор минимальной тарифной ставки по самому дорогостоящему строению — дому. В этом случае другие объекты страхуются по ставке 0,4-0,5%, а не по 1%.

В некоторых поселках плотность застройки крайне высока, поэтому существует серьезная угроза возникновения пожара, при котором пострадают постройки не только конкретного владельца, но и соседей. Если у садовода случился пожар в бане или доме и огонь перешел к соседям, компенсировать ущерб он будет только из собственных средств. Для предотвращения подобных ситуаций можно застраховать свою гражданскую ответственность. Нужно 1,5-2 тысячи рублей для подобной страховки на 50 тысяч долларов. В этом случае предполагаемый размер компенсации соседям составит более 1 миллиона рублей. В таблице ниже представлены цены на страховые полисы в 2018 году.

Название страховой компании	Программа и особенности страховки	Цена полиса, руб.
Ресо-Гарантия	«РЕСО-Дом». Полное страхование дома, хозпостроек, бани, внутренней отделки, движимого имущества	30 520 (при стоимости бани — 800 000, кирпичного коттеджа — 6 500 000, кирпичного забора — 150 000). 800—1500 за страховку бани с размерами 2,3Х6,0
	Экспресс-полис без осмотра	6 480 (при стоимости бани — 250 000, домика — 500 000, хозблока — 50 000)
ВТБ-страхование	Комплексное страхование (основное строение + баня, гараж, иные хозпостройки)	10 660 (при стоимости бани — 500 000, домика — 2 000 000, забора — 100 000)
Ингосстрах	«Экспресс». Страховая пластиковая карта на возможную сумму компенсации до 20 000 рублей	200 (стоимость карты)
	«FreeДом». Учитывается местонахождение объекта и его тип (баня, жилье и т.д.), год возведения, стройматериалы и габариты	Необходимы индивидуальные расчеты в офисе компании

Опытные специалисты рекомендуют оформлять такую страховку, которая обеспечивает компенсацию восстановительной стоимости. В этом случае желательно воспользоваться услугами эксперта для осмотра и оценивания банной постройки. В некоторых ситуациях требуется опись, иначе размер возмещения будет составлять не более 20% от общей суммы полиса. Поэтому чтобы документально доказать понесенный ущерб, желательно записать на видео баню с ее содержимым, сделать фотографии или произвести опись.

Заключение

Страхование бани является вполне реальным и обыденным явлением на рынке страховых услуг. Однако далеко не все СК возьмутся страховать баню отдельно от других загородных объектов недвижимости. Большинство из них стремится оформлять комплексные страховые полисы, предусматривающие защиту всех строений, зарегистрированных на участке владельца. При этом собственник имеет право выбрать страховые риски среди предложенного перечня. Наиболее актуальные — пожары, аварии коммуникации, ограбления с взломом. Размер страхового тарифа составляет 0,5-1%. Снизить цену полиса можно посредством сезонных скидок СК, усиления защиты постройки, применения безусловной франшизы, а также оформления комплексного страхования.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Источник статьи: http://insur-portal.ru/property/strahovanie-bani

Страхование дома: как застраховать частную жилую дачу от пожара, стоимость страховки дачного домика

Страхование дома, дачи, коттеджа – распространенный страховой продукт. Каждый крупный страховщик предлагает подобную услугу для физлиц, юрлиц. При оформлении страховки клиент может сам выбрать количество рисков, размер страхового покрытия и другие характеристики подписываемого соглашения – с учетом требований и пожеланий сотрудники страховой компании рассчитают стоимость полиса.

Преимущества страхования дома

Если застраховать дом, то можно избавить себя от существенных финансовых затрат в случае повреждения, полного разрушения недвижимого имущества из-за пожара, потопа, действий злоумышленников и других факторов.

К достоинствам оформления страховки на дом относят:

• получение гарантированной денежной компенсации, если наступает страховой случай;
• возможность выбрать перечень рисков (пожар, потоп, стихийные бедствия и т. д.);
• сравнительно невысокая стоимость страхования;
• оформление страховки – дело добровольное.

Важно! Застраховать дом и иное недвижимое имущество принудительно необходимо при оформлении ипотечного договора. Компенсация выплачивается банку, а заемщик получает лишь разницу, соответствующую размеру частично погашенного кредита.

Для чего необходимо страховать недвижимое имущество?

Застраховать дачу, баню и дом в деревне или в городской черте можно от различных рисков. Клиент страховщика выбирает их сам – из предложенных сотрудниками страховой компании (перечень доступных рисков варьируется от одной страховой организации к другой, поэтому перед тем, как оформить полис, нужно посетить несколько фирм).

Наиболее востребованными рисками являются:

• Пожар. Сюда же включаются последствия, вызванные задымлением, распространением гари, воздействием воды (из-за соответствующих действий пожарных служб).
• Воздействие воды. В эту категорию относят: прорыв водопроводных, отопительных труб, выход из строя канализационной системы, бытового оборудования, работающего с водой, и т. д.
• Противоправные действия злоумышленников. В эту группу входят: проникновение в дом со взломом с целью кражи имущества, умышленное нанесение ущерба имуществу клиента, намеренный поджог и т. п.
• Взрыв (из-за неполадок работы газового оборудования, котлов отопления, бойлеров, топливных генераторов и других агрегатов, работающих со взрывоопасными веществами и/или под высоким давлением).
• Стихийные бедствия (град, мощные порывы ветра, молния, весеннее половодье).
• Террористический акт.
• Иные обстоятельства. Ситуации, которые, после консультации с сотрудником страховой фирмы, можно добавить в полис и застраховать дом.

Это лишь небольшой список того, от чего можно сейчас в РФ застраховать дом. Перечень рисков в договоре выбирает страхователь.

Интересно! Наиболее распространенный риск – от пожара. Многие люди оформляют страховку на дачный деревянный или загородный дом, выбирая из предложенного перечня рисков только пожар и наводнение. В этой ситуации, если недвижимость будет повреждена или разрушена по иным причинам, в денежной компенсации страхователю откажут .

Виды страховых полисов для недвижимости

Российский рынок страхования предлагает застраховать жилые дома, загородные участки и дачи от пожара и иных рисков, используя различные программы на выбор.

Выделяются следующие виды страхования для загородных домов:

• Титульное . Программа актуальна для собственников недвижимости, которые приобрели имущество, но опасаются, что в будущем оформленная сделка по тем или иным причинам будет признана незаконной (наличие обременения, ошибки в оформлении документации и т. д.).
• Ипотечное. Обязательный продукт от кредитных учреждений. Если не застраховать ипотечное жилье от пожара и иных рисков, то кредит банк не выдаст.
• От утраты имущества . Страховщики откажут в оформлении такой страховки, если сооружение признано аварийным, либо является откровенно ветхим. Полис обеспечивает для собственников защиту от разрушения строения, связанного с некачественными строительными, ремонтными работами, дешевыми используемыми металлоконструкциями.
• Гражданской ответственности . Страхователь, если неумышленно нанесет своими действиями ущерб третьим лицам (например, затопит их), то страховая организация выплатит компенсацию пострадавшим.
• На время ремонта. Если в доме проводятся капитальные ремонтные работы, то можно застраховать сооружение (полностью всё здание, имущество, которое в нем находится), отдельные конструктивные элементы. Также страховка зачастую оформляется на новое инженерное оборудование и отделку, которые появились после проведения ремонтных работ.

Важно! Незарегистрированные дома и строения страховать нельзя. Это законодательное требование. Крупные страховые организации не будут рассматривать подобные предложения от потенциальных клиентов.

Расценки на страховые услуги

Страхование имущества от потопа, пожара и других рисков позволяет получить гарантированные выплаты от страховщика, если наступает страховой случай. Стоимость страховки индивидуальна в каждом случае. Расценки на комплексную страховку зданий и сооружений начинаются от 2-3 тыс. рублей (минимальное число рисков, минимальная верхняя граница компенсации).

Интересно! Популярная услуга – коробочное страхование. Такая страховка на дом от пожара оформляется быстро, без осмотра объекта экспертом. Некоторые страховщики предлагают получить полис онлайн прямо на их сайте.

Оформляя страховку на дом, в договоре прописываются несколько категорий, между которыми осуществляется распределение суммы страховой выплаты. Этими категориями обычно являются:

• конструктив сооружения (стеновые конструкции, плиты перекрытия, оконные, дверные системы);
• коммуникационные системы (канализация, отопление, электропроводка, водопровод);
• отделка, выполненный ремонт (обои, финишные напольные покрытия, декоративные элементы);
• мебель, техника.

Важно! Практически все крупные страховщики на своем сайте предлагают воспользоваться калькулятором страховки. С его помощью можно примерно определить стоимость будущего страхования дома.

Какие факторы влияют на стоимость страховки?

Существует множество факторов, влияющих на окончательную цену полиса. Выделяются следующие:

• общее число рисков, добавленных в договор;
• особенности эксплуатации строения;
• наличие в доме сигнализации, защитных устройств;
• стоимость строительных материалов, использованных для проведения ремонта;
• сроки эксплуатации сооружения;
• текущее состояние недвижимого имущества;
• наличие ипотечного кредита у страхователя;
• расположение объекта (регион, отдаленность от крупного города).

Количество рисков, включенных в полис

Основной фактор, влияющий на стоимость страховки. Застраховать дом можно от одного или нескольких рисков. С добавлением каждого из них увеличивается и стоимость страхования дома. Можно позвонить или спросить сотрудников страховщика, сколько стоит застраховать частный дом или дачу с определенным количеством возможных страховых случаев.

Наиболее популярные из них:

• пожар;
• наводнение;
• кража;
• воздействие стихийных бедствий;
• противоправные действия третьих лиц;
• умышленная порча имущества.

Особенности эксплуатации дома

Размытое понятие, которое учитывают все страховщики при определении стоимости страховки.

Страхуемое жилье может использоваться по-разному:

• сезонное или круглогодичное проживание;
• количество постоянно проживающих человек;
• использование в доме того или иного опасного оборудования (генератор, бойлер и т. п.).

Присутствие защитных систем

Стоимость страховки от пожара имеет свойство не только увеличиваться, но и уменьшаться. Если хозяева жилья заинтересованы в его благополучии, то и страховщик снизит тариф, если в здании установлены:

• сигнализация от взлома;
• датчики задымления, наличия газа в воздухе.

В этом случае взрыв газа и пожар маловероятны, либо высока вероятность, что чрезвычайная ситуация будет быстро нивелирована оперативно прибывшими службами. Если сооружение построено из качественных стройматериалов и конструкций, которые устойчивы к пожару, то страховая фирма также снизит тариф.

Цена стройматериалов

Использование при строительстве дома качественных, проверенных, противопожарных материалов – это возможность застраховать строение от пожара по минимальной ставке. Если здание возведено таким образом, что при локальном возникновении пожара огонь не будет распространяться на соседние помещения (либо этот процесс будет происходить крайне медленно), эксперт страховщика обязательно это учтет при оценке.

Срок использования здания

Длительность эксплуатации дома напрямую влияет на окончательную стоимость страховки здания от пожара, разрушения и иных страховых случаев. Ветхие и аварийные дома никто страховать не будет. Застраховать можно крепкие, проверенные сооружения, которые гарантированно простоят еще не один десяток лет. Решение принимается экспертом, который проверяет здание и оценивает его характеристики.

Как оформить страхование дома?

В качестве страхователя могут выступать: собственник, члены его семьи, лица, арендующие дом. Правила страхования имущества физических лиц установлены законами РФ, страховщиками. Для физлиц и юрлиц они обычно отличаются.

В них содержатся следующие пункты:

• общие положения;
• сроки действия страховки;
• стоимость оформления полиса;
• перечень доступных рисков;
• список условий выплаты компенсации;
• возможные объекты страхования от пожара;
• разъяснения используемой терминологии;
• порядок установления стоимости недвижимости, размеров нанесенного ущерба, денежных компенсаций;
• процедура перевода компенсации на счет страхователя;
• порядок разрешения споров.

Выбор страхового агентства и пакета страхового полиса

Страховые компании предлагают персональные условия страхования недвижимости для физлиц. Застраховать можно следующие объекты:

• комнаты, помещения;
• объекты незавершенного строительства;
• коттеджи, загородные и частные дома, дачи, хозяйственные постройки;
• объекты капитального строительства.

Исключения из страхового покрытия – любые события, которые по основным свойствам и характеристикам являются страховым случаем, но на их последствия покрытие не распространяется. К таким исключениям относят: военные действия, попытки страхователя совершить противоправные действия, нанесение ущерба застрахованному имуществу в состоянии алкогольного или наркотического опьянения и т. д.

Крупные страховые организации в России предлагают следующие условия страхования домов от пожара и иных рисков:

• «Росгосстрах». Предлагаемые программы позволяют застраховать различные объекты: загородные дома, хозяйственные постройки, дачи, в том числе и те, которые были возведены по эксклюзивным проектам и построены с применением специальных стройматериалов.
• СОГАЗ. Компания предлагает взаимовыгодные условия страхования объектов от пожаров, потопов, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц.
• Ингосстрах. Помимо основного объекта, страхователь также имеет возможность дополнительно застраховать отдельные конструктивные элементы здания, инженерное оборудование, отделку, движимое имущество, гражданскую ответственность.
• «Сбербанк Страхование». Можно выбрать подходящую сумму страховки, ежемесячный процент ее выплаты, экономить до 10% стоимости полиса, оплачивая услуги бонусами «Спасибо». Денежные компенсации размеров до 100 000 рублей «Сбербанк» платит без предоставления справок.
• «Альфа Страхование». В компании «Альфа Страхование» можно застраховать: дома постоянного и сезонного проживания, таунхаусы, коттеджи, различные постройки (находящиеся на территории собственника), движимое имущество, ценности, гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Сложно сказать, где лучше застраховать дом. Но необходимо выбирать крупную и проверенную фирму, предлагающую на выбор большое количество программ и страховых продуктов, имеющую множество отзывов в интернете.

Вызов оценщика из СК

Перед подписанием договора со страховщиком необходимо, чтобы эксперт приехал на страхуемый объект, осмотрел его, проверил всё, что требуется. Именно этот специалист составит акт (согласно ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»), а также даст рекомендации страховой компании относительно итоговой стоимости страхования и о том, стоит ли вообще работать с клиентом.

Сбор необходимых документов

Перечень требуемой документации выглядит следующим образом:

• гражданский паспорт РФ;
• бумаги, которые подтвердят право собственности на недвижимость (либо наличие имущественного интереса);
• заявление на имя директора страховой фирмы ( образец ).

Подписание договора

Соглашение с прописанными страховыми случаями, сроками, рисками (пожар, наводнение, кража, разрушение объекта и т. д.), правами и обязанностями сторон и другими пунктами подписывается в офисе страховщика после проведения оценки недвижимости и изучения акта, составленного экспертом.

Если говорить о том, как правильно застраховать дом, то стоит отметить, что обязательно надо изучить подписываемый договор – важно, чтобы оговоренные условия полностью соответствовали тем, которые указаны в соглашении.

Что делать, если произошел страховой случай?

Порядок действий, в соответствии с рекомендациями страховых фирм, должен быть следующим:

• Немедленное обращение в экстренные службы (МЧС, полиция, газовая служба).
• Совершение действий, направленных на спасение и сохранение имущества, если они не несут опасности для человека.
• Обращение в страховую фирму, уведомление о случившемся. В соглашении обязательно прописываются сроки, в течение которых нужно уведомить страховщика.
• Сбор документации (список также есть в договоре, можно уточнить по горячей линии компании).
• Общение с экспертом/оценщиком.
• Получение денежной компенсации.

Страхование дома от пожара – обычная практика, которая применяется не только людьми, являющимися ипотечными заемщиками. Крупные страховые фирмы предлагают различные программы и продукты, различающиеся по стоимости, срокам, списку рисков, поэтому каждое физическое лицо может выбрать страховку, учитывая ее стоимость и условия.

Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-doma-kak-zastrahovat-chastnuiu-jiluiu-dachu-ot-pojara-stoimost-strahovki-dachnogo-domika-5def851eecfb8000b0ab44c1