Кредит на строительство
загородного дома
| Наименование продукта: | Кредит на постройку дома от «Сбербанк» |
| Срок кредитования: | до 30 лет |
| Сумма кредита: | от 300 000 рублей |
| Первоначальный взнос: | от 25% |
| Ставка: | от 9.5% |
Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года;
Возраст на момент возраста кредита по договору 75 лет;
Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
Гражданство Российская Федерация.
Обязательные Клиентские документы
Заявление-анкета заемщика;
Заявление-анкета залогодателя, если залогодатель иное лицо;
Паспорт заемщика;
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/ поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);
Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).
Один из дополнительных документов (при сумме от 1 000 000 ₽)
Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течении 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д.19
Источник статьи: http://canadskaya-izba.ru/credit/
Дом из бруса в кредит — деревянная ипотека, и о ней никто не знает
В этом году в России была принята программа субсидирования ипотеки на деревянные дома, дома из бруса, каркасники. Но многие не знают о программе и ее преимуществах. По ее условиям, государство субсидирует пять процентов ипотечной ставки. Это и правда делает кредиты на дома из бруса доступными — итоговая ставка составляет около 10 процентов.
Почему же программой никто не пользуется?
Начнем с малого … Ипотека – это кредитный продукт с обеспечением в виде недвижимого имущества заемщика. Ипотека – это некоторая сумма денежных средств, которую выдает банк под установленный процент для покупки недвижимого имущества. Потратить деньги на что-то другое нельзя. Кроме того, при оформлении ипотеки деньги заемщик не получает, они перечисляются сразу продавцу. Выдача ипотечных кредитов осуществляется банковскими учреждениями в соответствии с ФЗ № 102.
Кредит представляет собой займ не целевого назначения, который также выдается под установленный банком процент. В данном случае можно потратить средства так, как хочет клиент
Мечта о своем жилье реальна с помощью поддержки государства: субсидирование ипотеки. Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.
Первые кредиты по программе «деревянной ипотеки» только-только начали выдавать. Первые несколько месяцев работы банки формировали свои ипотечные продукты. Как рассказывает генеральный директор Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков, к началу сентября 2018-го по программе работали только два банка.
В первую очередь, это срок действия субсидированной ставки. Программа запущена с апреля 2018 года и действует только до конца года — то есть, если заемщик берет кредит сроком на десять лет сейчас, сниженную ставку он получит меньше, чем на полгода. Мало того, успеть вписаться в программу надо до 30 ноября — после этого срока заявку уже не примут. Получается, что субсидирование уже заканчивается, не успев начаться.
Однако есть реальная вероятность того, что программу, которая в тестовом режиме так и не вышла на рабочие показатели, продлят еще на несколько лет. Как пишет «Российская газета», соответствующий документ находится на подписи у премьер-министра Дмитрия Медведева.
Условия программы:
Основные условия программы: кредит на строительство дома из бруса выдается на сумму до 3,5 миллиона рублей, первоначальный взнос при этом может составлять всего десять процентов от суммы сделки. Приобрести можно домокомплект заводского изготовления, то есть только саму коробку. На землю и коммуникации условия уже не распространяются. Стены дома, согласно документу о «деревянной ипотеке», должны быть выполнены из клееного или цельного бруса, массивных панелей из деревянных ламелей — панелей с использованием ориентированно-стружечных плит или плит МДФ. В среднем, подходящий под условия программы дом площадью 100-120 квадратных метров можно купить за 2,5 миллиона рублей или чуть дороже. Это будет каркасно-панельный дом, немного дороже (от 3,5 миллионов) обойдется дом из клееного бруса.
Ставка по кредиту субсидируется государством на пять процентов, однако и ставки по ипотеке на загородном рынке гораздо выше, чем на городские квартиры. В итоге кредит можно получить по ставке около 10-12 процентов годовых. И если программу не продлят, то уже с начала 2019-го ставка снова станет рыночной.
Программа предполагает требования к застройщикам и их продуктам — субсидии, делающие кредит дешевле для заемщиков, предоставляются именно им.
«Деревянная ипотека — не массовый продукт, про нее потребитель практически не знает, во всяком случае в центральных регионах. Это программа поддержки застройщиков коттеджных поселков эконом класса — чтобы у покупателя в таком поселке была возможность купить дом в кредит, а не за 100 процентов налички. Или взяв потребительский кредит под 20 процентов годовых, — рассказывает Николай Лавров, вице-президент ГК «АРИН», руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург». — Условия программы жесткие, одобриться ипотечник должен до 30 ноября 2018-го, дом должен быть построен не более чем за четыре месяца, и в залог берут не только землю — предусмотрены залоги имеющейся недвижимости. Такие требования сильно сужают круг покупателей, поэтому об успешных реализациях таких проектов мы не знаем, а главное — не знают наши партнеры-банки».
Про ипотеку никто не знает?
Большинство потенциальных покупателей деревянного жилья чаще всего даже не знают о программе субсидирования ипотеки в деревянном домостроении, говорит и Михаил Африканов, руководитель проекта «Истринская долина». «По нашим наблюдениям, доля таких клиентов составляет не более трех процентов, что, конечно, крайне мало, учитывая высокий потенциал этой программы», — говорит эксперт.
Программа пока действует только в тестовом режиме, а потому делать выводы о каких-либо нюансах для потребителя рановато, отмечает коммерческий директор компании Naturi Денис Оносов. «Идут только робкие, первые шаги как со стороны клиентов, так и со стороны банков, — поясняет эксперт. — За прошедший с момента запуска программы период она никак не отразилась на общем состоянии рынка и не привела к перекосу показателей прошлых лет. Основная причина этого — отсутствие прозрачности и понятности процедуры, причем у всех сторон. Обратите внимание, банки не стараются рекламировать и продавать этот продукт как, к примеру, ипотечные кредиты на новостройки».
Те немногие, кто все-таки узнал о программе и пробует в ней поучаствовать, — это россияне со средним достатком и ниже. «Чаще всего это семейная пара с детьми, в возрасте 35+», — говорит Денис Оносов.
Есть и еще одна категория покупателей, активно заинтересовавшихся программой, добавляет Михаил Африканов. «Примечательно, что подобным финансовым продуктом не пренебрегают частные инвесторы. Дачу рядом с “большой водой” и в хорошей транспортной доступности от Москвы можно выгодно сдать и сохранить в качестве ликвидного актива, — поясняет эксперт. — А субсидированная ипотека позволяет оперативно — буквально за зиму — построить дом и найти арендатора». Впрочем, для этого надо, чтобы программу все-таки продлили. Дом из бруса в кредит
Конечно, «деревянная ипотека» — не единственный вариант покупки загородного жилья в кредит. Получить ипотеку можно и так — ставка будет в районе 13-15 процентов годовых, хотя есть варианты и более выгодные, под 10-11 и даже 9,5 (у Сбербанка) процентов. Правда, в большинстве случаев для получения кредита потребуется более существенный первоначальный взнос — в районе 30-40 процентов.
«Если говорить в принципе об ипотеке, спрос на нее существенный — даже в элитном сегменте. В частности, в нашем поселке это 10-15 процентов сделок, — рассказывает Юлия Шубина, директор по продажам КП «Новые Вешки». — Есть также программы рассрочки. Сумма минимального взноса для оформления рассрочки на полтора года составляет 30 процентов. Срок возведения дома всего 6-8 месяцев, а значит, собственник уже успеет въехать в готовый дом до окончания выплаты траншей и оставшуюся сумму, как вариант, может закрыть продажей старого жилья или ипотекой уже на более выгодных для себя условиях». Похожие условия рассрочки приводит в пример и Михаил Африканов. Дом из бруса в кредит.
«Главная проблема “деревянной ипотеки” — плохая осведомленность о ней среди потенциальных заемщиков, — резюмирует эксперт. — При этом инструменты, направленные на поддержку индивидуального домостроения, нужны и важны для развития страны и ее территорий. Полагаем, что в продлении и совершенствовании субсидированной ипотеки заинтересован каждый». И действительно, если программа все же выйдет на рабочие мощности, она станет хорошим вариантом для заинтересованных в покупке домов экономкласса россиян — каким и была в свое время задумана. Дом из бруса в кредит
Источник статьи: http://dombanisrub.ru/blog/dom-iz-brusa-v-kredit
Как взять ипотеку на строительство индивидуального жилого дома?
Прежде чем покупать землю и начинать строить на ней свой дом, нужно выяснить несколько важных деталей.
На каких земельных участках разрешено строительство?
Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что ваш земельный участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство.
Если вы планируете построить дом сезонного проживания (без возможности постоянной регистрации), в качестве вида разрешенного использования также подойдут:
- ведение личного подсобного хозяйства
- ведение садоводства
Как проверить категорию земли, на которой расположен земельный участок, и виды разрешенного использования?
Категорию земельного участка и виды разрешенного использования вашего участка можно посмотреть в выписке из единого государственного реестра недвижимости на земельный участок или воспользоваться сервисом Росреестра и получить всю информацию на сайте в онлайн-формате.
Возможно ли строительство жилых домов на землях сельхозназначения?
Нет, строительство жилых домов на землях сельхозназначения не допускается, но если вы имеете личное подсобное хозяйство, возможно строительство сезонного дома.
Могу ли я построить дом на арендованном участке?
Да, можете. Но все постройки необходимо согласовать с владельцем земли и зафиксировать юридически. Пункты, касающиеся возможности индивидуального жилищного строительства, должны быть указаны в договоре аренды земельного участка.
В данном случае необходимо внимательно подойти к оформлению документов, потому что в случае, если в процессе строительства будут нарушены какие-либо условия договора, арендодатель получит право его расторгнуть.
Строить дом можно только на собственной земле?
В зависимости от программ кредитования банка может быть предложен вариант строительства жилого дома на собственной земле заемщика или покупки земли в ипотеку.
Какие документы потребуются до начала строительства дома?
После того как вы разобрались с земельным участком для строительства, нужно согласовать строительство на нем жилого дома. Если вы планируете построить индивидуальный жилой дом или садовый дом, получать разрешение на строительство не требуется. Но необходимо сделать несколько шагов:
Шаг 1. Направить в местную администрацию заполненное уведомление о планируемом строительстве (форму можно скачать здесь) и документы:
- копию паспорта
- копию свидетельства о праве собственности на земельный участок
Шаг 2. Ожидать ответа местной администрации. В среднем срок рассмотрения составляет 7 дней. Если участок расположен в границах исторического поселения время рассмотрения может увеличиться до 20 дней.
Шаг 3. Если вы получили от местной администрации уведомление о согласовании строительства дома, можно приступать к строительству. Сохраните этот документ, потому что он потребуется в дальнейшем. В случае отказа можно устранить замечания и подать уведомление еще раз.
В каких ситуациях местная администрация может не разрешить строительство дома?
Как правило, проблем с получением разрешения не возникает. Отказ в разрешении может быть направлен в нескольких случаях:
- категория земель и вид разрешенного использования не предусматривает возможности размещения жилого дома
- отсутствуют права на земельный участок
- планируемый к строительству дом не соответствует параметрам разрешенного строительства (например, высота превышает 3 этажа или 20 метров)
- участок расположен на территории, где ограничено строительство (зоны, установленные Росавиацией, Роснедрами или госорганов, отвечающих за сохранение объектов культурного наследия)
- ошибки в заполнении формы
Как выбрать подрядчика для строительства дома?
Если строите дом с использованием ипотечного кредита, обратите внимание, что банки часто требуют согласовывать с ними подрядчика, который будет проводить работы. Этот момент следует отдельно обсудить с представителями банка при оформлении ипотеки.
Как получить льготный кредит на строительство частного дома?
После того, как вы спланировали проект дома и получили все необходимые документы, можно подумать о получении кредита на строительство. Ряд банков предлагает специальные программы по кредитованию строительства ИЖС. При выборе банка рекомендуем обратить внимание на ряд льготных ипотечных программ, которые позволяют получить кредит на выгодных условиях.
«Сельская ипотека» позволяет получить кредит на строительства частного дома на собственном участке по ставке ниже 3%.
«Дальневосточная ипотека» поможет молодым семьям, которые стали участниками программы «Дальневосточный гектар», построить дом с привлечением льготного кредита по ставке ниже 2%.
Ипотечная программа «Льготное индивидуальное жилищное строительства», оператором по которой выступает ДОМ.РФ, для молодых семей с ребенком (заемщики – граждане РФ до 36 лет, хотя бы один из которых имеет ребенка до 19 лет) по ставке от 6,1% (при подтверждении дохода и занятости дистанционно с помощью выписки ПФР, а также для зарплатных клиентов Банка ДОМ.РФ).
Какие документы потребует банк для оформления кредита на строительство дома?
Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку, вам потребуются:
- заявление-анкета (по форме банка)
- паспорт
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя)
- свидетельство о праве собственности на участок или выписка из ЕГРН
- ответ местной администрации о согласовании строительства (описан в пункте 6)
Точный перечень документов необходимо уточнять в банке.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?
Да, можно. Подробнее об особенностях использования материнского капитала можно узнать здесь.
У меня остались вопросы. Что делать?
Источник статьи: http://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-na-stroitelstvo-zhilogo-doma/
