Вклады в бане плюсы

Стоит ли открывать вклад в банке — плюсы и минусы

Наши денежные сбережения со временем обесцениваются благодаря инфляции. Поэтому многие люди озадачены вопросом: как сберечь, приумножить свои «кровно заработанные»? Считается, что открытие банковского вклада поможет при решении данного вопроса. Так ли это?

Банковский депозит, его виды

На первый взгляд процедура проста: определился с банком, открыл депозит на определенный срок, а по его истечении забрал деньги с процентами. Но не все так просто.

Вклады бывают разные. Они могут быть открыты в национальной валюте или зарубежной. Соответственно для каждого вида валюты установлены различные процентные ставки.

Договор с банком может быть заключен на разные сроки. Обычно от полугода до 2-х лет. Чем больше срок договора, тем выше ставка, по которой насчитывается доход ежемесячно или по окончании периода депозита.

Они бывают на фиксированную сумму или с возможностью регулярного пополнения.

В договоре может быть много нюансов, знать которые необходимо будущему вкладчику.

Почему есть смысл открывать вклад

• Деньги, которые не работают на его собственника обесцениваются. Это правило известно большинству людей. Банковский депозит является способом пассивного заработка. Не надо прилагать особых усилий, иметь юридическое или экономическое образование, чтобы доверить ему свои сбережения и получать гарантированный доход по вложенному капиталу. Если у человека нет иных идей, куда вложить свои сбережения, то сдать их в банк под проценты может быть решением вопроса.
• Управление размерами вклада. Государство и банки не ограничивают размеры депозита. На какую сумму открыть счет решает человек сам. Стоит ли потом увеличить или уменьшить его размер, также предоставляется возможность решать вкладчику. Это позволяет ему управлять собственными финансами
• Выбор срока вклада. Период, на который человек доверяет банку свои финансы, определяет он сам. Это вопрос оговаривается с представителем финансового учреждения при заключении договора. Необходимо учесть надежность банка, экономическую ситуацию в стране, просчитать возможный доход от вложения. Чем больше срок договора, тем выше ставка по вкладу, а значит возможный доход.
• Наличие договора между банком и вкладчиком. Договор, составленный и оформленный согласно законодательства, является гарантией выполнения договоренностей с обеих сторон. Поэтому очень внимательно надо ознакомиться со всеми его пунктами, чтобы просчитать возможные риски. Конечно, он не убережет человека от потери вклада в случае банкротства учреждения, но поможет ему отстоять права через подачу судебного иска.
• Возможность мониторить состояние своего депозита. Современные средства связи позволяют когда угодно проверить состояние своего счета, задать все интересующие вопросы в режиме онлайн и также получить ответы. Управлять счетом можно из любой точки мира.

Почему не стоит открывать депозит

• Риск инфляции. Инфляция обесценивает деньги. Поместив их в банк под проценты, человек надеется сохранить их реальную цену, а также получить прибыль. Его предположения основаны на расчетах возможной прибыли от вложения и уровня предполагаемой инфляции. Но практика показывает, что прогнозируемый правительством уровень инфляции бывает в 1.5-2 раза ниже реального. Например, индекс инфляции составил 11% вместо заявленного 6%, а процент по годовому вкладу — 10%. То есть, деньги обесценились на 11%, а доход по вкладу вырос на 10%. Реальная стоимость депозита уменьшилась на 1%.
• Риск банкротства. В нестабильных экономических условиях любой банк может стать неплатежеспособным. Хорошо известно, что некоторые банки работают как финансовые пирамиды, которые обещают высокую прибыль за максимально короткие сроки. Но потом он «лопается как мыльный пузырь». Добиться возврата денег очень сложно, практически невозможно. Поэтому надо выбирать надежный банк, хоть и с низкими ставками.
• Потеря прибыли при досрочном снятии денежных средств. Бывает так, что необходимо без промедления раньше положенного времени снять деньги со срочного депозита. Банк предоставляет клиенту такую возможность, возвращает его средства, но при этом он лишает его начисленного дохода.
• Возможны скрытые комиссии. Необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. При наличии неясностей попросите работника банка все объяснить. Узнайте, как будет начисляться комиссия, ее размер в денежном выражении. Какая будет итоговая сумма дохода клиента при соблюдении всех условий договора.
• Низкие процентные ставки. В условиях большой инфляции, нестабильной экономики банки пытаются обезопасить себя, устанавливая низкие процентные ставки по депозитам. Чем он стабильнее и надежнее, тем ниже процент по вкладам.

Выводы и рекомендации

Принимая решение об открытии срочного банковского счета, учитывайте следующие моменты:

1. Отдавайте предпочтение надежному, зарекомендовавшему себя с положительной стороны банку.
2. Не гонитесь за высокими ставками по вкладам. Надежные финансовые организации устанавливают невысокие проценты.
3. По возможности размещайте депозиты в нескольких банковских учреждениях. Одновременно все не прогорят.
4. Внимательно читайте условия депозитного договора, изучите все нюансы. При необходимости проконсультируйтесь с юристами.
5. Если возможно, откройте срочные депозиты в разных валютах.
6. Узнайте есть в государстве программа, предусматривающая возврат средств вкладчика в случае разорения финансового учреждения или отзыва у него лицензии на банковскую деятельность. Если есть, то при каких условиях она работает.
7. Изучите финансовые показатели работы банка, отзывы о нем.
8. Если банковская система страны не вызывает доверия, поинтересуйтесь альтернативными способами инвестирования денежных средств.
9. Научитесь самостоятельно управлять своими сбережениями.

Источник статьи: http://plusiminusi.ru/stoit-li-otkryvat-vklad-v-banke-plyusy-i-minusy/

Банковские депозиты: плюсы и минусы вклада

Депозитный счёт – один из самых надёжных и выгодных способов инвестирования финансовых средств. Данный вариант получения прибыли является полностью пассивным, но при этом не менее эффективен. Депозиты выгодны банковскому учреждению, т.к. используются банком в качестве капитала, с которого банк получит прибыль. Такого рода вклады обладают преимуществами. На некоторых из них остановимся подробнее.

Плюсы банковских депозитов:

1. Открыть депозит легко (не более получаса).
2. Клиент имеет право вносить на счёт любую сумму денег.
3. Финансовые средства, внесённые на банковский депозит, застраховываются государством. Следовательно, если банк объявляется банкротом, вкладчик не теряет деньги.
4. Возможность оформить кредит под залог вклада.
5. Не предпринимая никаких действий, клиент ежемесячно получает доход от вложения путём начисления банком процентов.
6. Гарантированная стабильность прироста финансового капитала.
7. Согласно подписанному договору, вкладчик вправе снимать прибыль с процентов в любой период.
8. Благодаря анализу и чётким расчетам сотрудников банка, клиенту предоставляется полная информация о будущей прибыли. Данные сведения прогнозируется на год, два года, пять лет вперёд. Тем самым, банковское учреждение привлекает клиента возможностями вклада, демонстрируя сумму, которую получает вкладчик, не применяя усилий и не тратя собственное время на получение прибыли. Вложенные деньги работают сами.
9. В случае необходимости оформления кредита либо ипотеки, банк с большой вероятностью одобрит заявку клиента в кратчайшие сроки. При всех положительных аспектах, у банковских депозитов есть свой недостаток.

Минусы банковских депозитов:

Главный минус вложения – это низкая процентная ставка. Не стоит рассчитывать на высокую доходность и на то, что снимая процент с вклада, можно улучшить финансовое состояние. Депозитный счёт станет выгодной инвестицией для старшего поколения, а также для тех, кто избегает всяческих финансовых рисков, пытается уберечь накопления от инфляции. В настоящее время, банковские учреждения предлагают своим потенциальным клиентом различные тарифные ставки для депозитных счетов. Прибыльность депозита напрямую зависит от его типа.

Существуют следующие депозитные счета:

• срочный;
• накопительный;
• до востребования.

Стоит отметить, что чем сроки вложения длиннее, тем проценты выше. Это предложение достаточно привлекательно для клиентов. Вкладчик может периодически снимать ту сумму, которая накопилась благодаря процентам от банка, тогда как основной вклад остаётся нетронутым и сохраняется в безопасности. Уровень прибыли с вклада зачастую зависит от вида валюты – вложение в рублях приносит вкладчику определённый доход, а в долларах – другой. Проценты по рублёвым вкладам, как правило, выше. Перед открытием депозита, вкладчику рекомендуется тщательно изучить предложения банковских учреждений и выбрать тот, у которого выгоднее условия.

На что обращать внимание при выборе банка?

• есть ли у банка какие-либо скрытые комиссии;
• наличие факторов, которые могут влиять на доходность;
• применение специальных условий снятия вложенных средств.

Надёжные банки предлагают вкладчикам прозрачные условия вложения финансовых средств, без каких-либо дополнительных и скрытых затрат. Если клиентов привлекает пассивное получение дохода, тогда данный вид инвестирования станет оптимальным решением. Но, вложенные средства не принесут значимого дохода. Банковский депозит больше привлекает возможностью сохранения, сбережения финансовых средств.

Источник статьи: http://credity.online/bankovskie-depozity-plyusy-i-minusy/

​Топ 10 самых выгодных вкладов в рублях в 2021 году

Когда удалось поднакопить средств, возникает вопрос о том, как с максимальной пользой их приумножить. Классический вариант — депозит в банке. В отличие от игры на бирже или криптовалют, счет в банке не требует от владельца никаких навыков и обещает минимальный риск. В статье рассмотрим, как отыскать самые выгодные вклады в российских банках под большой процент.

Лучшие вклады в банках – критерии выбора

Подобрать депозит проще, чем кредит: не нужно рассчитывать размер предстоящей переплаты, прикидывать оптимальный размер платежа и выгоду досрочного погашения. Вклад — в принципе более приятный для клиента банковский продукт, который позволяет зарабатывать в пассивном режиме. Однако и при его подборе стоит учесть ряд нюансов:

• Надежность банка. Выбранный банк должен обязательно состоять в АСВ — агентстве страхования вкладов. Членство в данной организации гарантирует: любой депозит в размере до 1 млн. 400 тыс. рублей будет возмещен вкладчику в случае банкротства или иной неприятности с банком.
• Выгодная ставка по вкладам. Любому клиенту очевидно: чем выше процент — тем лучше. Но стоит учесть и безопасность вложений. Если ключевая ставка ЦБ в 2021 году составляет 6%, то и предложения по депозитам должны находиться на том же уровне (±1,5-2 п.п.). Ставки от 10% и выше должны насторожить — скорее всего, банк испытывает трудности и остро нуждается в ликвидности.
• Доходность вклада. Итоговая доходность зависит от выбранной валюты, возможности снятия и пополнения вклада и других условий. Как правило, чем при более гибких условиях доходность вклада меньше. Также доходность зависит от суммы вклада, чем она выше, тем больший доход можно получить.
• Прочие условия. Безусловно, важны минимальная сумма депозита, капитализация, возможность пополнения, частичного снятия и пролонгации — эти опции определяют выгодность депозита, то, насколько он отвечает возможностям вкладчика.

Анализ самых выгодных рублевых вкладов позволяет судить: идеальной программы не существует. Там, где депозит включает массу удобства для клиента — пополнение, снятие, капитализацию, обычно предлагается меньший процент. И наоборот — вклады с наименьшим числом возможностей идут по самой выгодной ставке.

Подать заявкуСмартВклад с повышенной ставкой от Тинькофф Банка — до 6%

Самые выгодные вклады в рублях на сегодня

Чтобы сопоставить выгодные вклады в банках, актуальные сегодня на рынке, смоделируем ситуацию: некий гражданин желает положить под проценты 650 тыс. рублей на срок 12 месяцев. На какую ставку и прибыль от вклада он может рассчитывать и в какой банк вложить деньги в 2021 году — в таблице ниже.

Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/id/5e630b3829742b2ae9c03f7f/top-10-samyh-vygodnyh-vkladov-v-rubliah-v-2021-godu-5ff0b325f906b168729d4d30

Банковский депозит: плюсы и минусы

Первое, что приходит в голову, когда мы говорим о накоплении денег — это банковский депозит. Депозит является самым популярным способом сбережений. Давай разберемся есть ли в этом смысл.

Плюсы:

1. Легко открыть
2. Максимально понятный процент дохода
3. Застрахованы государством
4. Гарантированная доходность
5. Доступность
6. Отсутствие налога на доход физических лиц

Минусы:

1. Низкая доходность
2. Ограниченная сумма страхования вклада
3. Низкая ликвидность
4. Возможная потеря дохода

Итак, а теперь обо всем поподробней

Легко открыть

По пути на работу я встречаю как минимум 5 банков и мне ничего не стоит зайти в один из них и открыть вклад, а сам процесс открытия занимает 5-10 минут, ну может чуть дольше. Ну и не забываем, что мы живем в век стремительно развивающихся технологий, соответственно сейчас банковский вклад можно открыть в приложении или браузере.

Максимально понятный процент дохода

Тут все просто, я вот только что зашел в приложение своего банка и вижу, что они предлагают депозиты с доходом 6,80%, 6,00%, 5,90%. И тут я сразу понимаю, что если я положу на депозит свою последнюю тысячу, то через год у меня на счету будет 1068 руб, 1060 руб и 1059 руб. соответственно.

Застрахованы государством

Читаем закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», там все сказано. Если ты откроешь депозит на сумму до 1 400 000 руб, то получишь от государства всю сумму обратно, именно поэтому если у тебя, допустим, 2 000 000 — вкладывай 1 400 000 в один банк, а остальные 600 000 в другой, а еще лучше по 1 млн. в каждый банк.

Гарантировання доходность

Когда ты открываешь вклад у тебя в договоре сразу прописано какую доходность ты будешь получать, все предельно понятно. Положил я свою 1 000, например, а через год получил обратно свою 1 000 и начисленный процент.

Доступность

Практически любой человек может открыть банковский депозит. Главное условие-наличие денег. Плюс ко всему не нужно каких-либо специальных профильных знаний для того что бы открыть вклад.

Отсутствие налога на доход физических лиц

Все наши налоги облагаются налогом на доход физических лиц, который равен 13%. Однако есть статьи доходов, которые по тем или иным причинам не облагаются налогом. Банковский депозит — как раз тот случай.

Низкая доходность

Официальная инфляция в России сейчас примерно на уровне 4,3%, а максимальная доходность банковского депозита, например, в моем банке 6,8%. Теперь считаем, если я сейчас положу деньги на депозит, то реальный прирост денег будет равен 2,5%. Не так много, согласен?

Ограниченная сумма страхования вклада

Как я и говорил, сумма, которую страхует законодательство равна 1 400 000 руб. Это значит, что если у тебя большая сумма денег, то ты должен разделять эту сумму и вкладывать разные банки. Есть один нюанс: по закону система страхования вкладов покрывает тело депозита и начисленные проценты, то есть если ты вкладываешь 1 400 000 — то все твои начисленные проценты не оплатит страховка, соответственно лучше вкладывать сумму меньше чем 1 400 000.

Низкая ликвидность

Из трех предложений о депозитах моего банка частичное снятие возможно только в одном. Если ты сегодня открыл депозит на год, а через месяц тебе понадобились деньги — ты их не сможешь снять. Ну сможешь конечно, но это доставит некие проблемы.

Возможная потеря дохода

Этот минус исходит из прошлого: если ты все таки забрал свои деньги раньше срока, то доход ты вряд-ли получишь.

Заключение

В заключении хочу сказать о том, что лично я против депозитов, потому что как по мне это очень невыгодно, существуют намного интересные способы инвестирования.

Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/id/5ce172affd607d00b3a2cefa/bankovskii-depozit-pliusy-i-minusy-5da363059c944600b18e69b2