- Поправочные коэффициенты при страховании недвижимого имущества (строений)
- Все коэффициенты в полисе ОСАГО с расшифровкой 2021
- Базовая ставка (ТБ)
- Коэффициент безаварийной езды (КБМ)
- Коэффициент возраста/стажа (КВС)
- Территориальный коэффициент (КТ)
- Коэффициент мощности (КМ)
- Коэффициент ограничения кол-ва водителей (КО)
- Период страхования (КС)
- Период страхования для владельцев иностранных ТС (КП)
- Онлайн-расчет ОСАГО с учетом всех коэффициентов 2021 года
- Узнаем, сколько стоит застраховать дом и какие факторы влияют на цену полиса. Сравним предлагаемые тарифы компаний
- Из чего складывается конечная сумма договора?
- Как можно повлиять на цену?
- Для уменьшения
- При увеличении
- Расчет страховки загородного коттеджа
- Сравнение тарифов в различных компаниях
- Нижний ценовой сегмент
- Самые дорогие предложения
- Заключение
Поправочные коэффициенты при страховании недвижимого имущества (строений)
включая/исключая отделку и оборудование
| Условия, влияющие на степень риска: | Кп |
| недвижимое имущество (или его часть) сдается внаем | 1,15 |
| незавершенное строительство | 1,2 |
| проведение ремонтных работ | 1,2 |
| баня, бассейн/нахождение бани (сауны), бассейна под одной крышей | 1,2 |
| постоянное и непосредственное проживание в объекте недвижимости[6] | 0,9 |
| при страховании забора, трансформатора, мощения, теплицы и пр. | 1,5 |
| влияние природных факторов[7] | >= 1 |
| повышенный риск, обусловленный особенностями объекта страхования[8] | >= 1 |
Примечания:
- При страховании «Без осмотра»:
— по риску «ПДТЛ» в обязательном порядке применяется безусловная франшиза в размере не менее 0,5 % от страховой суммы на каждый страховой случай, о чем делается соответствующая запись в заявлении и договоре страхования;
— при заключении договоров страхования без применения франшизы к страховым тарифам применяется поправочный коэффициент в размере 1,2;
— при безубыточной пролонгации действующих договоров страхования безусловная франшиза по вышеперечисленному риску может не устанавливаться, Кп=1,2 может не применяться.
- Колодцы, беседки, заборы (на фундаменте), теплицы (на фундаменте) принимаются на страхование только в дополнение к страхованию основного строения, по полному пакету и с осмотром. Страховой тариф определяется в соответствии с Таблицей № 3.
- Если на страхование принимаются бани, хозяйственные блоки, гаражи, колодцы, теплицы, бассейны, беседки, заборы, и т.п., Кп в размере 0,9 за постоянное проживание не применяется.
- Вариант «Единый базовый тариф» — если по Договору страхования принимается нескольких строений, например: дом, баня и гараж, с разными страховыми суммами, по полному пакету рисков, то разрешается применять ко всем строениям единый базовый тариф, рассчитанный по любому из строений, принимаемых на страхование (с последующим применением поправочных коэффициентов).
- В случае если на страхование принимается только отделка и оборудование в недвижимом имуществе (строении), то страховой тариф определяется в соответствии с Таблицей № 3, при этом в полисе делается запись: «исключая конструктивные элементы недвижимого имущества (жилого дома, коттеджа и т.д.)».
Только в дополнение к страхованию по полному пакету рисков и по согласованию с Управлением ЦО, недвижимое имущество может быть также застраховано по следующим рискам:
| Страховые риски | Страховой тариф, % |
| Оседание и просадка грунта вследствие выхода подпочвенных вод | 0,7 |
| Проникновение воды в результате атмосферных осадков (за исключением стихийных бедствий) через кровлю, перекрытия, балконы, окна, двери и д.р. | 0,5 |
| Размораживание систем отопления, водоснабжения, канализации и др. | 1,0 |
Пример:На страхование принимается недвижимое имущество (строение), со страховой суммой 3 000 000 рублей, по полному пакету рисков Тб = 0,55 % (Таблица № 3). Страхователь хочет дополнительно включить в договор риск “Размораживанияе систем отопления, водоснабжения, канализации ….”, соответственно Тб = 0,55 % + 1 % = 1,55 % с дальнейшим применением Кп, если таковые имеются.
V. Страховые тарифы по добровольному страхованию движимого (домашнего) имущества граждан в квартирах/строениях
Таблица № 4
| Коды рисков | Страховые риски | Аппаратура, бытовая техника, одежда | Другое имущество | Все группы имущества |
| пожар | 0,48 | 0,38 | 0,44 | |
| аварии систем | 0,19 | 0,28 | 0,18 | |
| стихийные бедствия | 0,05 | 0,05 | 0,04 | |
| ПДТЛ | 1,05 | 0,66 | 0,96 | |
| падение летательных объектов и иных предметов | 0,05 | 0,05 | 0,04 | |
| взрыв | 0,17 | 0,19 | 0,16 | |
| Полный пакет рисков(включает все вышеперечисленные) | 0,8 | 0,6 | 0,75 |
Только в дополнение к страхованию по полному пакету рисков, движимое (домашнее) имущество раздела “Аппаратура, бытовая техника и т.п.” может быть также застраховано имущество по риску “воздействие электроэнергии в виде короткого замыкания, резкого изменения силы тока или напряжения в сети, воздействия индуктированных токов и т.п.” По данному риску страховой тариф устанавливается в размере 0,5 %.
Пример: На страхование принимается бытовая техника, аудио/видео аппаратура по полному пакету рисков Тб=0,8% (Таблица №4), страхователь хочет дополнительно включить в договор риск “воздействие электроэнергии в виде короткого замыкания, резкого изменения силы тока….”, соответственно Тб =0,8%+0,5%=1,3% с дальнейшим применением Кп, если таковые имеются.
Только в дополнение к страхованию по полному пакету рисков и только вместе с квартирой / строением, в котором движимое (домашнее) имущество находится, в по согласованию с Управлением ЦО, движимое (домашнее) имущество может быть также застраховано по дополнительным рискам:
| Страховые риски | Страховой тариф, % |
| Оседание и просадка грунта вследствие выхода подпочвенных вод | 0,7 |
| Проникновение воды в результате атмосферных осадков (за исключением стихийных бедствий) через кровлю, перекрытия, балконы, окна, двери и д.р. | 0,5 |
| Размораживание систем отопления, водоснабжения, канализации и др. | 1,0 |
Примечания:
1. При страховании домашнего имущества (например: верхняя одежда, аппаратура) без ограничения по месту проживания по полному пакету рисков страховой тариф устанавливается в размере 2,5 – 3%
2. При страховании имущества, которое относится к особой группе (ценности, антиквариат и т.д.) страховые тарифы устанавливаются по согласованию Управлением ЦО
3. В дополнение к страхованию строений или квартир с отделкой/оборудованием и движимым (домашним) имуществом на страхования могут быть приняты квардоциклы, снегоходы, водные скутеры только по согласованию с Управлением ЦО. Страховой тарифустанавливается в размере 3%.
Источник статьи: http://mykonspekts.ru/1-157293.html
Все коэффициенты в полисе ОСАГО с расшифровкой 2021
В 2021 году при расчете цены ОСАГО учитывается базовая ставка страховой компании и 7 поправочных коэффициентов, увеличивающих или уменьшающих эту стоимость. Подробные таблицы со всеми значениями коэффициентов и их расшифровкой приведены на этой странице.
Базовая ставка (ТБ)
Подробнее о базовых ставках читайте в нашей статье: ТБ 2021.
Коэффициент безаварийной езды (КБМ)
Подробнее о коэффициенте безаварийной езды читайте в нашей статье: КБМ 2021.
Коэффициент возраста/стажа (КВС)
Подробнее о коэффициенте возраста/стажа читайте в нашей статье: КВС 2021.
Территориальный коэффициент (КТ)
Подробные таблицы со всеми территориальными коэффициентами опубликованы на этой странице: КТ 2021.
Коэффициент мощности (КМ)
Подробнее о коэффициенте мощности читайте в нашей статье: КМ 2021.
Коэффициент ограничения кол-ва водителей (КО)
Подробнее о коэффициенте ограничения водителей читайте в нашей статье: КО 2021.
Период страхования (КС)
Подробнее о коэффициенте периода страховки читайте в нашей статье: КС 2021.
Период страхования для владельцев иностранных ТС (КП)
Подробнее о коэффициенте периода страховки для иностранных автомобилей читайте в нашей статье: КП 2021.
Онлайн-расчет ОСАГО с учетом всех коэффициентов 2021 года
Если вы хотите узнать стоимость полиса ОСАГО с учетом всех возможных коэффициентов 2021 года и базовых ставок страховых компаний, воспользуйтесь онлайн-калькулятором ОСАГО. В результате расчета вы увидите прямые цены на ОСАГО в 15 страховых компаниях без наценок агентств и дополнительных опций.
Источник статьи: http://osagoonline.ru/koeffitsienty-2021/
Узнаем, сколько стоит застраховать дом и какие факторы влияют на цену полиса. Сравним предлагаемые тарифы компаний
Страхование дома — это всегда рационально. Прагматичные люди знают этому истинную цену. И цена вопроса не только в подстерегающих рисках, не менее важно спокойствие, которое дает страховка.
Ведь увеличивающиеся природные и техногенные катаклизмы, увеличение плотности заселения и связанные с этим риски все чаще заставляют нас обращать внимание на этот вид договора. Страхуя дом немаловажно правильно выбрать страховую компанию и просчитать все риски.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !
Из чего складывается конечная сумма договора?
Сколько стоит ваш коттедж или садовый домик и каков будет окончательный расчет цены страховки, позволяющий вам принять решение, чтобы застраховать частный дом, например в деревне?
Цена страхования недвижимости зависит от многих факторов. Основными являются риски, которые подстерегают владельцев частных домов:
- Ущерб от пожаров. Зависит от вида материала, из которого построен дом. Сооружения из бревна, бруса более уязвимы. Увеличивает риски и печное отопление.
- Газовое отопление и газовые плиты нередко становятся причиной взрывов и возгораний.
- Окружающий ландшафт. Если поселение находится в лесном массиве, то при лесных пожарах есть вероятность потери жилья от огня.
- Использование электрических обогревателей в качестве единственного источника энергии увеличивают вероятность возгораний при отсутствии защиты от коротких замыканий.
- Близость к скоростным транспортным магистралям.
На конечную стоимость страхования влияют и другие факторы:
- Реальная стоимость жилья.
- Гражданская ответственность: возникший в доме пожар по вине его владельца перекидывается на соседние дома или строения.
Как можно повлиять на цену?
Заинтересованность страховых компаний в привлечении дополнительной клиентуры вынуждает их предлагать различные привлекательные условия и скидки. Здесь мы не говорим о недобросовестных страховщиках, которые могут злоупотреблять этим, устанавливая нереально низкие цены, которые в конечном итоге не позволят им возмещать ущерб от страховых случаев. Рассмотрим способы, которыми можно повлиять на уменьшение или увеличение цены страхования.
Для уменьшения
Среди обычных способов снижения стоимости страхования используются такие:
- Страхование только от наиболее вероятных рисков: пожар в бревенчатом доме.
- Дом не сдается в аренду, а используется для проживания его владельцами. Это снижает риски и оплату за страховку.
- Включение в расчет частичной стоимости: дом для расчета оценивается в половину его реальной стоимости.
При увеличении
Мотивом для увеличения стоимости страхования является желание клиента в полной мере застраховать имущество для полного возмещения любого ущерба. Гарантией такого случая будет заключение договора с компанией, известной своей надежностью. Важно, что компания на протяжении длительного периода подтверждает эту репутацию. Стоимость таких услуг будет выше.
Расчет страховки загородного коттеджа
В расчет стоимости страховки включается ряд основных и дополнительных параметров:
- Общая стоимость дома.
- Стоимость отделки.
- Стоимость коммуникаций.
- Стоимость коммуникаций, бытового имущества.
- Режим проживания, сезонное или постоянное.
- Длительность страховки, которая влияет на размер скидок.
| № | Характеристика объекта страхования | Стоимость объекта, рублей | Процент годового тарифа | Расчетная сумма страховки, рублей |
| 1 | Полное страхование Дом кирпичный. Страхование от всех рисков. Дом оснащен металлическими решетками на окнах, металлическими входными дверями. Условие проживание круглогодичное | 8 000 000 | 0,72% | 57 600 |
| 2 | Дом из оцилиндрованного бревна. Страхование от пожара. Отопление печное (дрова). Проживание круглогодичное семьи из 4 человек. | 3 000 000 | 0,44 | 13 200 |
По этой причине сколько реально стоит страховка на год устанавливается только в выбранной компании, представители которой реально оценят и согласуют все условия на месте.
Сравнение тарифов в различных компаниях
Для справки и общей информации представим сравнительные данные различных компаний при страховании дома:
| Страховая компания | Цена полиса, рублей | Страховая сумма, рублей | Страховые риски | Дополнительные сведения |
| РЕСО | 224 | 100 000 | Пожар, удар молнии, взрыв газа | Расчет производится на удобном калькуляторе с произвольным выбором объектов страхования |
| ИНГОССТРАХ | От 350 | От 50 000 | Пожар, повреждение водой, короткое замыкание | Преимущества: Возможность дополнительно застраховать баню, гараж (до 6 объектов в одном полисе). Приобретение полиса возможно в любом регионе РФ. Объекты страхования: Конструктивные элементы Отделка и инженерное оборудование Движимое имущество Гражданская ответственность |
| СК Макс | От 300 | От 100 000 | Пожар, взрыв, залив, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия | Преимущества: Полис страхования «Отпуск без забот» позволяет защитить имущество на период отпуска. Приобретение полиса для строений в любом регионе РФ. Объекты страхования: Конструктивные элементы (стены, перегородки), отделка и инженерное оборудование; Движимое имущество |
| СК Благосостояние | От 1 400 | От 301 500 | Пожар, удар молнии, взрыв. Залив. Противоправные действия третьих лиц. Стихийные бедствия. | Годовой полис с упрощенной процедурой оформления и набором основных рисков Объекты страхования: Отделка и инженерное оборудование Движимое имущество Гражданская ответственность |
Используя этот механизм можно приобрести полис по стандартным параметрам в режиме онлайн. Для выбора сложного варианта страхования необходима консультация со специалистами, которые помогут сориентироваться в имеющихся рисках и подобрать оптимальный вариант договора. Для примера представим некоторые сведения по характеристикам дешевых и дорогих сегментов.
Узнать, в каких страховых компаниях лучше всего застраховать жилье, можно здесь.
Нижний ценовой сегмент
Категорию дешевых предложений можно рассчитать как отношение страховой премии к страховой сумме выплат.
Для примера представим данные по страхованию домов из кирпича в компании Ингвар:
| Страховая сумма, руб. | 550,000 | 850,000 | 1,100,000 | 1,750,000 |
| Основное строение | 500,000 | 700,000 | 900,000 | 1,500,000 |
| Домашнее имущество | 50,000 | 50,000 | 100,000 | 150,000 |
| Гражданская ответственность | – | 100,000 | 100,000 | 150,000 |
| Страховая премия в год, руб. | 3,300 | 4,550 | 5,950 | 8,700 |
| Процент страховых взносов | 0.60% | 0.54% | 0.54% | 0.50% |
В данной таблице последняя строка – расчетное значение процента страховых взносов.
Пример реальных договоров на страхование домов от пожара в компании Insone:
| Стоимость дома, руб | Площадь, м2 | Стоимость страховки, руб | Дополнительные сведения |
| 1 000 000 | 80 | 4675 | Страховка от пожаров |
| 4 000 000 | 120 | 16830 | Страховка от пожаров |
| 9 000 000 | 200 | 19278 | Материал стен и перекрытий: негорючие материалы. Проживание постоянное, Решетки на окнах. Взят под охрану. Страховка от пожаров, кражи и стихийных бедствий |
Самые дорогие предложения
Критерий оценки самых дорогих компаний не отличается. Можно полагать, что наиболее дорогие компании должны предлагать и более надежные условия возмещения ущерба.
Здесь можно ориентироваться на рейтинги, в которых отражаются лидеры по сумме выплат. На текущее время это Росгосстрах, Сбербанк страхование, ВТБ страхование.
Заключение
Стоит ли вообще страховать дом за городом или в деревне? После масштабных природных пожаров в различных регионах страны все чаще предлагаются варианты обязательного страхования частных домов. Но кроме резонансных событий много случаев, когда люди в одночасье теряют свое имущество в результате пожаров или других стихийных бедствий. Рассчитывать на помощь приходится далеко не всегда, в особенности, если эти случаи носят бытовой характер. Выход один – страхование. Сегодня это оправданное решение.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Источник статьи: http://svoe.guru/zhilaya-sobstvennost/strahovanie-zhilaya-sobstvennost/chastnogo-doma/skolko-eto-stoit.html
