- 3 лучшие кредитные карты для снятия наличных без процентов. Моя подборка для экономных пользователей
- Особенности снятия наличных
- Мой топ лучших кредитных карт
- Кредитная карта Просто (Ситибанк)
- 240 дней без процентов (УБРиР)
- 100 дней без процентов (Альфа-Банк)
- Как подобрать кредитную карту для снятия наличных
- Выводы
- Как выбрать кредитную карту и получить ее без отказа | Формируем лояльное отношение банка
- Почему банки отказывают?
- Получить кредитную карту без отказа — выгодно или нет?
- Как выбрать кредитную карту и оформить ее без отказа
- Требования банков к претендентам на кредитную карту
- 5 советов для получения кредитки без отказа
- Выводы
- Что нужно знать, если вы решили оформить кредитную карту онлайн
- Преимущества и недостатки онлайн-заявки на кредитную карту
- Как заказать кредитную карту онлайн
- Реально ли без документов оформить кредитную карту через интернет
- Лимит по online-заявке на кредитную карту
- Где оставить заявку на кредитную карту — на сайте банка или сайте-агрегаторе?
- Как повысить свои шансы на положительный ответ
- Выводы
3 лучшие кредитные карты для снятия наличных без процентов. Моя подборка для экономных пользователей
Изначально кредитки были созданы для безналичной оплаты товаров и услуг. Поэтому чаще всего за их обналичивание списывается комиссия, и не только. То есть, операция ведет к излишним расходам.
Сейчас же на рынке есть выгодные кредитные карты для снятия наличных на льготных условиях. Я подготовила свой топ-3, предлагаю его вашему вниманию.
Особенности снятия наличных
Большинство кредитных карт имеют следующие условия обналичивания:
- Списывается комиссия . Это 3–4% от суммы, но не менее 300 ₽.
- Аннулируется льготный период . Сразу после операции начисляется процентная ставка.
- Повышается годовая ставка . Банк-эмитент устанавливает разные ставки под каждую операцию. И самый высокий процент — за снятие наличных.
А вы знали, что некоторые транзакции приравниваются к обналичиванию? Например, перевод на расчетный счет, банковскую карту или электронный кошелек. Все они чаще всего ведут к дополнительным расходам.
Мой топ лучших кредитных карт
Ознакомьтесь с условиями 3 самых выгодных кредитных карт для снятия наличных: от Ситибанка, УБРиР и Альфа-Банка.
Кредитная карта Просто (Ситибанк)
Преимуществами я считаю:
- Бесплатное снятие наличных, причем, в любом банкомате.
- Единая процентная ставка на все операции.
- Бесплатное годовое обслуживание.
- Отсутствие штрафов за просрочку.
Также Ситибанк относит к выгодам льготный период длительностью 120 дней. Но я так не считаю, ведь сразу после обналичивания он аннулируется. К тому же, продолжительность всех последующих льготных периодов — 50 дней.
Оформить лучшую кредитную карту для снятия наличных смогут не все. Во-первых, месячный доход претендента должен превышать 30 000 ₽. Во-вторых, следует подтвердить свой доход.
Ситибанк может одобрить заявку без подтверждения дохода, если вы — зарплатный клиент банка или имеете хорошую кредитную историю.
240 дней без процентов (УБРиР)
Преимуществами я считаю:
- Бесплатное обналичивание, но до 50 000 ₽ в месяц.
- Кешбэк от 1 до 40%.
- Возможность оформить карту только по паспорту.
- Бесплатное годовое обслуживание при соблюдении определенных условий.
При превышении установленного лимита за снятие наличных списывается высокая комиссия — 5,99% от суммы, но не меньше 500 ₽.
Чтобы обслуживание самой выгодной кредитной карты было для вас бесплатным, в месяц с нее нужно потратить 60 000 ₽. Иначе УБРиР будет списывать 599 ₽ в месяц. Банк готов оформить «пластик» без подтверждения дохода, но лимит будет ограничен 100 000 ₽.
На мой взгляд, 240 дней льготного периода нельзя отнести к преимуществам для тех, кто планирует обналичить «пластик». Ведь в этом случае он аннулируется и начисляется высокая ставка.
100 дней без процентов (Альфа-Банк)
Преимуществами я считаю:
- Бесплатное обналичивание, но до 50 000 ₽ в месяц.
- Льготный период не аннулируется после снятия наличных.
- Возможность оформить карту только по паспорту.
- Бесплатное обслуживание в первый год пользования.
Альфа-Банк, по моему мнению, лоялен к претендентам на выгодную кредитную карту для снятия наличных. Во-первых, ее можно оформить лишь по одному документу. Во-вторых, доход от 5 000 ₽ считается приемлемым. В-третьих, достаточно трехмесячного трудового стажа.
Если будет превышен установленный лимит на снятие наличных, то банк спишет комиссию — 5,9%, но не менее 500 ₽.
В течение льготного периода необходимо вносить минимальные платежи. Это от 3 до 8% от потраченной суммы, но не меньше 300 ₽.
Как подобрать кредитную карту для снятия наличных
Были рассмотрены 3 кредитки. Как же понять, какая кредитная карта лучше для снятия наличных? Так как все они предполагают бесплатное обналичивание, учитывайте другие параметры. А именно:
- Кредитный лимит . На какую цель вам нужны деньги, какая сумма.
- Годовая ставка . Чем ниже процент, тем меньше переплата.
- Льготный период . Важно, распространяется ли он на обналичивание.
- Стоимость обслуживания . Желательно, чтобы она отсутствовала или была минимальной.
Если вы выбираете самую выгодную кредитную карту для снятия наличных, то убедитесь, что имеет дополнительную выгоду . Ею может быть кешбэк, начисление бонусов за покупки или процента на остаток денег.
Выводы
Прежде чем оформлять какую-либо кредитку, подумайте, для каких целей она вам нужна. Если это — снятие наличных, то выбирайте предложение без комиссии за эту операцию. После приступайте к изучению других параметров.
Не забудьте узнать требования к претендентам. Важно, чтобы вы соответствовали им. Я имею в виду определенный возраст, наличие регистрации, официального трудоустройства, трудового стажа и стабильного дохода. Каждый банк запрашивает документы. Чем их больше, тем лучше условия кредитования. Например, выше лимит, ниже процентная ставка и т. д.
❓ Какую кредитную карту лучше оформить для снятия наличных, по вашему мнению? Напишите в комментариях 👇
Не забывайте ставить пальчики вверх 👍 Поделитесь статьей со своими друзьями, возможно, она будет им полезной.
Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/procreditki/3-luchshie-kreditnye-karty-dlia-sniatiia-nalichnyh-bez-procentov-moia-podborka-dlia-ekonomnyh-polzovatelei-5fa0edf149e00863eb043e84
Как выбрать кредитную карту и получить ее без отказа | Формируем лояльное отношение банка
Одни после подачи заявки в банк на кредитную карту так и не дожидаются положительного решения. Другие только планируют подать заявку, но уже бояться получить отказ. У обоих возникает вопрос, где взять кредитную карту без отказа.
Предлагаю разобраться в том, существуют ли банки, которые оформляют кредитки всем без исключения, почему банки отказывают и как вам избежать отказа 👉
Почему банки отказывают?
Каждое финансовое учреждение имеет свое представление об «идеальном заемщике». На его основании оно формирует требования к претенденту. Если он им полностью или частично не соответствует, то получает отказ.
Чаще всего банки отказывают в выдаче кредитной карты из-за:
- Плохой кредитной истории . Она образуется в результате просрочек или других нарушений договора с банком.
- Закредитованности . Когда клиент уже выплачивает 2–3 кредита. Расходы на обязательные платежи по кредиту превышают 30% от его месячного дохода.
- Сомнений в платежеспособности . Претендент на кредитку предоставил лишь паспорт. Второй документ (например, СНИЛС, ИНН, заверенную копию трудовой книжки или трудового договора, справку 2-НДФЛ и т. д.) он подготовить и предъявить не потрудился.
Не менее важными параметрами клиента для банков являются постоянная прописка в регионе работы выбранного финансового учреждения и возраст. Одни кредиторы готовы сотрудничать с лицами, только достигшими совершеннолетия, а другие — категорически нет.
Большинство банков, прежде чем срочно выдать кредитную карту без отказа, хотят увидеть будущего заемщика и комплект его документов. Личная встреча решает многое.
Получить кредитную карту без отказа — выгодно или нет?
Банки, в которых можно оформить кредитную карту без отказа онлайн или в отделении, стараются компенсировать свои риски. Они делают это за счет условий кредитования:
- повышенной процентной ставки;
- небольшого лимита;
- высокой стоимости обслуживания и т. д.
Менее выгодные условия кредитования — это недостатки мгновенных кредитных карт без отказа.
К преимуществам таких кредиток относят возможность дистанционно подать запрос, оперативно узнать решение кредитора и оформить карту лишь по паспорту гражданина РФ.
Если условия кредитования вас устраивают, то предлагаю узнать, как выбрать кредитную карту.
Как выбрать кредитную карту и оформить ее без отказа
Параметры кредитки, на которые нужно обращать внимание:
- Процентная ставка . От нее зависит переплата за пользование кредитом. Она начисляется после льготного периода.
- Продолжительность льготного периода . Это отрезок времени, когда проценты за пользование кредитом не начисляются, если вернуть деньги в отведенный срок.
- Расчет льготного периода . Он может начинаться в день активации пластика, в день первой транзакции или с первого числа нового месяца.
- Стоимость обслуживания пластика. Списывается после активации пластика или после первой транзакции.
- Обязательный платеж . Это определенная часть от использованного кредита (от 3 до 10%) и процентная ставка. Также он включает в себя комиссию за те или иные операции по карте.
Многие, в первую очередь, смотрят на кредитный лимит.
Это неправильно, ведь он может быть гораздо меньше того, что заявлен кредитором, как максимальный. Поэтому не стоит смотреть исключительно на этот параметр.
Требования банков к претендентам на кредитную карту
Если вы хотите подать онлайн-заявку на кредитную карту и без отказа получить ее, то убедитесь в том, что вы соответствуете требованиям банка.
Базовые критерии — это:
- российское гражданство;
- возраст: одни банки кредитуют с 18 лет, а другие — с 21 года;
- постоянная прописка в регионе выбранного финансового учреждения;
- наличие стабильного ежемесячного дохода.
Если вы не соответствуете базовым требованиям, не тратьте время на заполнение заявки. Банков, которые выдают кредитки всем без отказа, нет.
Все заявки — как онлайн, так и офлайн — проверяют в кредитном отделе и в Службе безопасности. Немаловажную роль играет комплект документов, который вы подготовите и предоставите.
5 советов для получения кредитки без отказа
Чтобы не столкнуться с отказом, прислушайтесь к советам:
- Выбирайте банк . Отдавайте предпочтение финансовому учреждению, которое лояльно относится к новым клиентам. Или банку, клиентом которого вы являетесь. Например, получаете стипендию, зарплату, пенсию или другие выплаты.
- Будьте крайне внимательным при заполнении заявки. Избегайте опечаток, ошибок и не предоставляйте ложную информацию. Все поступающие заявки анализируются.
- Учитывайте финансовые возможности , когда указываете кредитный лимит в заявке. Если текущего месячного дохода вам хватает лишь на необходимое, то вряд ли найдутся деньги для крупных обязательных платежей по кредитке.
- Подготовьтесь к посещению банка . Сотрудник банка непременно оценит ваш внешний вид, а также предоставленные документы. Лучше, чтобы их было два и более.
- Поработайте над кредитной историей , если в ней были плохие отметки. Например, в течение полугода своевременно выплачивайте действующий кредит и лишь потом подавайте запрос.
Внимание: если у вас нет стабильного месячного дохода, не спешите оформлять кредитную карту.
В случае просрочек обязательного платежа или внесения его в неполном объеме кредитор применит санкции: неустойку, штраф, пеню.
⭐ Друзья, чтобы не пропустить новые интересные и полезные посты о 💳 , подписывайтесь на мой канал ! 🙌
Выводы
Плохая кредитная история, закредитованность, сомнения в платежеспособности нового клиента — вот список причин, по которым банки чаще всего отказывают в оформлении кредитных карт.
Финансовых учреждений, которые онлайн выдают кредитные карты без проверки документов и без отказа, не существует. Заявка, поданная в офисе или дистанционно, проверяется кредитным отделом и Службой безопасности.
Есть несколько советов, которые помогут при оформлении кредитной карты избежать отказа. Некоторые из них потребуют времени на реализацию. Однако результатом станет получение карты с более выгодными условиями кредитования.
✅ Если статья была Вам полезной, то ставьте 👍 Остались вопросы? Пишите в комментариях 👇
Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/procreditki/kak-vybrat-kreditnuiu-kartu-i-poluchit-ee-bez-otkaza—formiruem-loialnoe-otnoshenie-banka-5f53a95a019fb065e792c159
Что нужно знать, если вы решили оформить кредитную карту онлайн
Предыдущие несколько лет банки активно развивали сферу дистанционного обслуживания. Благодаря этому у нас есть возможность оформить кредитную карту онлайн. В этой публикации я расскажу о том, как заполнить онлайн-заявку, реально ли дистанционно получить карту и где лучше подавать запрос — на сайте банка или агрегаторе 👉
Преимущества и недостатки онлайн-заявки на кредитную карту
В подаче онлайн-заявки есть много положительных сторон:
- возможность изучить тарифы различных кредитных карт не спеша, в спокойной обстановке;
- экономия времени и сил на дорогу;
- отсутствие очереди;
- быстрое рассмотрение онлайн-заявки.
При этом вы получаете такие же условия кредитования, как и при подаче заявки в ближайшем офисе выбранного банка.
Главный недостаток в том, что, получив положительный ответ, нужно явиться в банк. Это необходимо для того, чтобы предъявить документы и подтвердить свою личность. Да, есть предложения оформить кредитную карту быстро, без справок и с доставкой. Но от них лучше сразу отказаться, так как они невыгодны из-за большой переплаты.
Как заказать кредитную карту онлайн
Для этого сначала нужно заполнить заявку на кредитную карту, указав:
- Персональные данные : Ф. И. О. и контакты (номер мобильного телефона и адрес электронной почты).
- Паспортные данные (в том числе адрес прописки, дату и город рождения) и регион работы.
- Информацию о работе : название организации, занимаемую должность, рабочий номер телефона, размер зарплаты.
- Желаемый кредитный лимит .
Поля в заявке, которые требуют заполнения, могут отличаться. Но принцип такой же.
Отправив онлайн-заявку, ожидайте ее рассмотрения. Оно длится от нескольких минут до одного рабочего дня. Если вы получили одобрение, то запланируйте посещение офиса кредитора для подтверждения личности, подписания договора обслуживания и получения «пластика».
Реально ли без документов оформить кредитную карту через интернет
На официальных сайтах банков указано, что получить кредитную карту можно по 1–2 документам. И это, действительно, так. Однако большинство кредиторов определяют ставку для каждого клиента персонально. И чем больше доказательств вашего финансового благополучия будет предоставлено, тем ниже будет процент.
После одобрения онлайн-заявки на кредитную карту вам предстоит посетить ближайший офис банка с паспортом гражданина РФ и вторым документом на выбор:
- ИНН;
- загранпаспорт;
- страховое пенсионное свидетельство;
- пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
- военный билет (для мужчин);
- водительские права;
- полис обязательного медицинского страхования.
Чтобы получить низкую ставку, подготовьте третий документ на выбор: справку о доходах 2-НДФЛ, документ о праве собственности на движимое или недвижимое имущество, полис ДМС.
Лимит по online-заявке на кредитную карту
Размер одобренного банком кредита зависит не только от желания претендента. В первую очередь, на него влияют определенные критерии клиента:
Комплект документов, которые свидетельствуют о платежеспособности.
- Кредитная история.
- Размер официальной зарплаты.
- Благонадежность, которую формируют общий трудовой стаж, длительность работы на последнем месте работы, возраст и т. д.
Дистанционно заказать кредитную карту можно и без справок, только по паспорту. Однако кредитный лимит в этом случае будет небольшим — до 50 000 ₽.
Как самостоятельно определить лимит по кредитной карте ? Руководствуйтесь следующим правилом: обязательный платеж не должен превышать 30% от размера месячной официальной зарплаты.
Где оставить заявку на кредитную карту — на сайте банка или сайте-агрегаторе?
Каждый способ имеет положительные и отрицательные стороны.
Агрегаторы удобны тем, что позволяют сравнить условия кредитных карт различных банков на одном ресурсе. К тому же, многие предложения дополнены отзывами и рейтингом пользователей. Однако есть и недостаток — на сайте-агрегаторе часто опубликована рекламная информация, подталкивающая к оформлению продукта. А иногда представлены устаревшие данные.
При подаче онлайн-заявки на сайте-агрегаторе пользователя все равно «перебрасывает» на официальный сайт банка выбранной кредитной карты.
На официальном сайте банка всегда представлена полная и подробная информация. Недостаток заключается в том, что выбор ограничен ассортиментом карт конкретного финансового учреждения.
Как повысить свои шансы на положительный ответ
Для этого соблюдайте простые правила:
- Изучите требования, выдвигаемые банком к заемщику. Ошибочно считать, что если вы им не соответствуете, то кредитную карту вам все равно оформят. Лучше поищите банк с более лояльными требованиями.
- Заполните онлайн-заявку с особой внимательностью: избегайте опечаток, ошибок и предоставления ложной информации.
- Подтвердите свою платежеспособность 1–2 документами.
Постарайтесь объективно оценить свои финансовые возможности. Если зарплаты едва хватает на текущие расходы, то на погашение кредитной карты деньги вряд ли найдутся.
В этом случае оформление и использование кредитной карты приведет к долговой яме.
⭐ Друзья, чтобы не пропустить новые интересные и полезные посты о 💳 , подписывайтесь на мой канал ! 🙌
Выводы
Оформить онлайн-заявку на кредитную карту вы можете на официальном сайте банка или на сайте-агрегаторе. Оба способа имеют свои преимущества и недостатки. Выбрав любой из них, вы сэкономите время и силы на дорогу. Однако, получив положительный ответ, все равно придется явиться в отделение банка.
Дистанционно заказать кредитную карту можно только по паспорту. Но расширенный комплект документов позволяет получить более низкую ставку и кредитный лимит от 50 000 ₽.
Оцените свое финансовое положение и другие критерии, чтобы определить свои шансы на положительный ответ банка.
✅ Если статья была Вам полезной, то ставьте 👍 Остались вопросы? Пишите в комментариях 👇
Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/procreditki/chto-nujno-znat-esli-vy-reshili-oformit-kreditnuiu-kartu-onlain-5f4fa33550251b530387664b