Страхование бани на садовом участке

Страховой полис для бани: как застраховаться и как получить компенсацию в случае ЧП

С точки зрения здравого смысла и практического опыта наиболее рисковым объектом на загородном участке является баня. Естественно желание застраховаться, по крайней мере, на случай пожара. Рассмотрим, какие есть особенности страхования такого специфического объекта недвижимости как баня или сауна.

Можно ли застраховать баню отдельно от всех остальных строений на участке?

Разумеется, это возможно. Баню можно застраховать как совместно со всем остальными строениями так и отдельно. Не удастся вам застраховать аварийные строения, или сооружения, предназначенные под снос. Не застрахуют объекты недвижимости и находящееся в них имущество, возведенные на участках, не являющихся вашей собственностью, или, если у вас отсутствует право на их использование или распоряжение. Исключением является аренда земельных участков с правом возведения на них строений).

Особым случаем рассматривается та ситуация, когда вы используете баню или сауну в коммерческих целях. Скорее всего, страховая не будет страховать ее по обычному тарифу.

Страхователем (лицом оплачивающим страховку), может быть любой человек, а вот выгодоприобретателем (получателем возмещения в страховом случае) — только тот, у кого есть документы на строение или участок.

Не всегда возможно предоставить все правоустановливающие документы на баню. Не все, например, озадачиваются получением отдельного разрешения на строительство хозяйственных построек. Выход есть и в этом случае. Статус некоторых объектов может определяться правилами использования участка, если речь идет, к примеру, о садовом товариществе. В некоторых случаях можно воспользоваться возможностью застраховать объект незавершенного строительства. Признаками такого объекта могут быть, например незавершенная внутренняя отделка или некоторой части инженерного оборудования, предусмотренного проектом.

Советуем во всех непонятных случаях обращаться к нашим специалистам и, как правило, мы поможем подобрать оптимальный вариант выхода из ситуации. Причем, консультация для вас совершенно бесплатна. Воспользуйтесь этой возможностью, ведь в деле страхования бани есть “подводные камни”.

От чего можно застраховать баню?

В зависимости от предложения страховой компании баня может быть застрахована:

• от пожара (в том числе и по причине короткого замыкания или удара молнии);
• от взрыва (например при утечке газа);
• от залива вследствие повреждения коммуникаций;
• от стихийных бедствий;
• от механических повреждений (падения деревьев, столбов, строительных кранов и т. п.);
• от противоправных действий третьих лиц (кражи, поджога и других случаев уничтожения имущества);
• от теракта и других дополнительных рисков.

Стоимость страхования бани

Как правило, страховой тариф довольно высокий и находится в пределах 0,5–1%. Страховая расcчитывает тариф на основании характеристик бани и поправочных коэффициентов.

Факторы, влияющие на стоимость страховки

Первый и самый очевидный фактор это величина страховой суммы — лимита страхового покрытия по договору. Это та сумма, которую вы получите от страховой в случае частичного или полного повреждения вашего имущества. Величина эта определяется оценочной стоимостью недвижимости и отделки и перечнем застрахованного движимого имущества.

Второй важный основание определения цены — материал стен. Каменное строение, несомненно, менее подвержено риску повреждения чем сруб или деревянная каркасная баня.

Кроме того учитываются конструктивные особенности источников огня, качество коммуникаций, материалы отделки, наличие пожарной и охранной сигнализации и тому подобные факторы.

Срок страхования также существенно влияет на тариф.

Далее страховая учитывает вашу историю работы с компанией и наличие других договоров страхования с вами. Это может быть основанием для предоставления скидки. Если у вас нет истории договоров с выбранной страховой компанией, не стоит печалится. Вы можете заключить договор через Страхового советника Брокерс и мы получим для вас выгодные условия страхования.

Наш совет как сэкономить

Первый способ сэкономить — повысить безопасность строения. Можно установить пожарную сигнализацию, сертифицированное оборудование, заказать работы по строительству или хотя бы по разводке коммуникаций у надежной фирмы, имеющей соответствующие лицензии и т. п.

Второй способ &mdash использование безусловной франшизы. Это работает примерно как КАСКО на автомобиль. Такой подход снизит страховой платёж, но надо помнить, что если сумма ущерба не превышает определенную договором франшизу, то все расходы — целиком ваши.

Еще можно сэкономить на стоимости страховки при комплексном страховании имущества. Если вы страхуете одним договором дом, баню и гараж, вы можете выбрать наименьший страховой тариф по одному из предметов страхования. Тогда более дешевые строения страхуются по тому же тарифу, что и дом, и страховой тариф уменьшится до 0,4–0,5%.

Как выбрать страховую компанию

Прежде чем обратиться в определенную компанию, проанализируйте ее положение на рынке. Сделать это, конечно, непросто. Но именно анализ компании в последующем позволит вам быть уверенным в ее устойчивости.

Для выбора надежного страховщика рекомендуем вам обратиться к Страховому советнику Брокерс. Опытные консультанты помогут с выбором не только компании, представляющей страховые услуги, но и в целом с видом программы и составлением индивидуального плана страхования.

Документы для оформления договора

После того, как выбор в пользу определенной программы сделан, следует ознакомиться со списком документов, которые нужно предоставить для оформления договора:

• Паспортные данные страхователя;
• Фотография или видеосъемка строения
• Документы, подтверждающие права на указанный земельный участок и строение;
• Сведения об оценке бани или сауны.

Если наступил страховой случай

В первую очередь, если речь идет о пожаре, вызовите сотрудников противопожарной службы для тушения возгорания. Если произошла какая-то другая авария — сотрудников соответствующих аварийных служб или уполномоченных органов. В случае ограбления или других противоправных действий, вызовите сотрудников полиции для расследования и фиксации происшествия

Примите все возможные меры по спасению застрахованного имущества, по возможности не изменяя картины страхового случая.

Зафиксируйте картину страхового случая с помощью фото или видеосъёмки.

Получите от сотрудников противопожарной охраны, полиции, аварийщиков, сотрудников ЖЭКа или ДЭЗа документы, подтверждающие факт и характер страхового случая. Это могут быть акт, протокол, справка и другие формы документов, которые они уполномочены выдавать.

Оповестите страховую компанию тем способом, который указан в страховом договоре, и дождитесь ее представителя для проведения осмотра поврежденного имущества и установления размера причиненного ущерба.

Если вы заключали страховой договор с нашим участием, звоните на бесплатный номер 8 (800) 250 16 05 и наш сотрудник подскажет вам, как надо действовать и на что обратить первостепенное внимание в Вашем случае.

Источник статьи: http://pro-brokers.ru/articles/nedvizhimost/8065/

Личный опыт: я спалил баню и получил за неё страховку

Продолжаем рассказывать, как правильно выбрать страховку и что делать, если возникли проблемы со страховой компанией. В этом тексте рассказываем историю Ильи из Москвы, у которого сгорела застрахованная баня, а страховщик сначала отказывался платить компенсацию.

В августе 2011 года я застраховал загородный дом, баню и сарай. Выбрал так называемый «коробочный продукт», то есть стандартную программу с заранее определённым набором рисков и страховых сумм.

Страховка на все три объекта стоила 26 000 ₽ на год. Общая сумма покрытия составила 1 200 000 ₽. Из них на дом приходилось 150 000 ₽, на баню — 1 000 000 ₽, на сарай — 50 000 ₽. Соотношение сумм определил страховщик. Такая разница в размере покрытия связана с тем, что дом был построен в 1956 году, а баня — в 2011 году. Баня была на тот момент совсем новым строением, и её стоимость была рыночной.

Страховой случай

Через два месяца после покупки страховки мы с друзьями парились в бане, и она загорелась. Думаю, что мы разожгли её слишком сильно и она перегрелась. Хотя возможно, что причина возгорания была в проводке или в чём-то другом. Мы во время пожара не пострадали, но ущерб был очень серьёзным — от бани остались только стены и фундамент.

Когда я обратился в страховую компанию, она назначила экспертизу. Её бесплатно проводила пожарная инспекция, и случай был оформлен как возгорание от внешних сил. Итоговая сумма ущерба составила 1 000 000 ₽ — на столько я и рассчитывал.

Имущество было оформлено на отца, поэтому со страховой компанией мы общались вместе. Страховщик рассматривал это дело около четырёх месяцев и по итогам отказал нам в выплате (уже не помню, чем он мотивировал отказ). Мы решили обратиться в суд, на что страховая компания ответила нам: «Отлично, давайте судиться».

Почему могут отказать в выплате

Есть несколько самых распространённых причин отказов страховщиков.

1. Подлог на этапе заключения договора

Например, клиент может обмануть страховщика, сказав, что дом достроен, а на самом деле — нет.

2. Вина страхователя

Страховщик может отказать, если установит, что страхователь или его близкие сами спровоцировали поджог дома.

3. Нарушения норм эксплуатации

Например, недопустимо хранение горючих материалов рядом с домом. Это очевидные вещи, но часто люди ими пренебрегают.

А если отказ страховой компании необоснованный, то дело нужно передавать в суд. К счастью, таких случаев необоснованного отказа не более 2–3% от общей массы.

Если страховщику и клиенту доводится судиться, то место проведения суда не имеет особого значения и на исход спора не влияет. Присутствие или отсутствие представителя компании на суде также почти не будет играть роли. Однако в 90% случаев суды становятся на сторону клиента страховой компании.

Как проходил суд

Страховщик хотел судиться по месту своей регистрации в Подмосковье, но мы подали иск в Москве в Дорогомиловский районный суд — законодательство это позволяет. Знакомые юристы посоветовали сделать именно так. В таком случае будет меньше шансов того, что суд будет заинтересован в отказе. В ответ на это страховщик подал жалобу. Судья её рассмотрел, но отказал.

Я обратился к адвокату, заплатил ему за процесс около 100 000 ₽, и тот готовил все документы и приходил на заседания. Всего было 3 заседания — каждые 2–3 месяца — но представитель страховой компании ни на одно из них так и не явился.

Во время третьего и последнего заседания судья закрыл дело и постановил страховой выплатить деньги — 1 000 000 ₽. Сюда вошли также расходы, связанные с судебным процессом. Эта сумма, которую выплатили довольно быстро в начале 2013 года, почти покрыла все затраты. Страховой компании за неявку также присудили штраф.

Весь процесс от пожара до получения выплаты растянулся больше чем на год.

стоимость страховки: 26 000 ₽;

гонорар адвокату: 100 000 ₽;

Как правильно страховать загородную недвижимость

Страхование загородной недвижимости — это вид страхования, при котором почти всегда подразумевается осмотр объекта страховой компанией. Это нужно для того, чтобы правильно оценить стоимость объекта и его индивидуальные особенности, такие как корректный материал конструкций, наличие печей/саун/каминов и т. д.

Кроме этого общение с агентом страховой компании поможет клиенту ответить на основные вопросы — от каких рисков можно застраховаться, какие документы потребуются при урегулировании и т. д, ведь самостоятельно разобраться в 100 страницах Правил страхования очень тяжело, для этого нужен помощник, и его всегда можно найти в виде страхового агента или консультанта.

Какие вопросы надо задать агенту

Отличительная особенность страхования домов от квартир — это разнообразие дополнительных рисков, которые можно включать в страховой полис. Например, падение деревьев на дом, баню или веранду. Повреждение автомобилями забора или ограждения (наезд транспортных средств), временное хранение вещей — когда после страхового случая может потребоваться вывезти вещи на «нормальный» склад, чтобы они остались целы, затраты на уборку территории и т. д. Эти риски могут быть не включены в список базовых, поэтому все эти нюансы необходимо обговаривать со страховщиком «на берегу». Важно задавать вопросы. Например, «если из камина что-то выпадет, это будет страховым случаем?» или «если труба перегреется — это страховой случай?»; получив ответ, нужно проверить это в проекте полиса и Правилах страхования выбранной страховой компании.

Есть реальный случай, когда неправильное сложение дымохода в камине, о котором владелец дома не сообщил страховщику, а страховщик в свою очередь не проверил, стало причиной отказа в выплате. Конечно же, клиент в этом случае был сильно удивлён — ведь полис на руках. Ещё позже оказалось, что в страховой компании есть риск за дополнительную плату, который покрывает случаи, которые произошли из-за дефектов при строительстве, но было уже поздно. Поэтому обязательно уточняйте все детали при страховании.

Если вы также страхуете движимое имущество, находящееся в доме, то при осмотре агент страховой компании оценит и согласует с вами стоимость этого имущества, и оно будет считаться застрахованным; если оно пострадает в результате пожара или противоправных действий — будет выплата, можно будет купить новые предметы техники и интерьера. Стоимость подтверждается либо чеками, либо мониторингом аналогов, которые есть в продаже.

Лучше выбирать крупного страховщика. Лидеры этого сегмента: Ингосстрах, РЕСО, ВСК, Росгосстрах, АльфаСтрахование. Заходить в неизвестную компанию, которая непонятно, где находится — это достаточно большой риск, поэтому работайте с проверенными страховыми компаниями и проявляйте активную позицию при заключении договора — спрашивайте, уточняйте и фиксируйте, именно для этого представители страховых компаний и нужны

Что обязательно нужно включить в страховку

Абсолютно точно нужно страховать отделку, инженерное оборудование и всё, что находится в доме, поскольку они страдают чаще всего.

2. Риск пожара и наводнения

Самое распространённое, что случается с загородными домами, — они горят и их заливает. Застраховаться от этого нужно в любом случае, даже за дополнительную плату.

Сложнее всего застраховать так называемый «недострой» или «дом в поле» — страховые компании неохотно берут такие объекты на страхование, ведь рисков в пока ещё нежилом помещении всегда больше.

Источник статьи: http://www.sravni.ru/text/2020/7/14/lichnyj-opyt-ja-spalil-banju-i-poluchil-za-nejo-strakhovku/